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    第三責任險是什麼?保費多少?

    第三責任險全名第三人責任險,是責任險的一種。
    第三責任險的保費與「從人因素有關」;簡單的說,第三責任險保費通常女性低於男性。投保多年都未肇事、保費也更便宜。此外,第三責任險費用還有以下特性:
    •  
      所有保險公司都是用同樣的從人係數計算保費
    •  
      各保險公司的保費差距主要來自基本保費
    第三責任險完整說明
    推薦排序
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    第三責任險是什麼?

    第三責任險全名第三人責任險,是責任險的一種。
    意思是,當我們車禍肇事、被別人索賠而必須要負賠償責任時,第三人責任險可以代替我們賠償對方,因此第三責任險最大的功能就是用來轉嫁肇事賠償責任的保險。而必須要特別注意的是,第三人責任險只有在以下兩個條件都滿足時,才會理賠:
    1. 車主「有賠償責任時」才會理賠
    因為第三責任險是「責任險」的一種,因此只有當車主 (被保險人) 有責任要賠錢時,第三責任險才會啟動。而如果發生車禍,肇事責任100%在對方,這時候我們本來就沒有義務要賠償對方,第三責任險自然也就不會理賠。
    2. 第三人不含車主和車上乘客
    第三人責任險只有保障車主對「第三人」的責任。而第三人指的是車主(被保險人)車外的所有人,例如路人、別人車子的駕駛或是乘客;並不包含車主本人或是車主車上載的乘客。
    因此如果發生車禍、我們有肇事責任,而我們車上的乘客向我們索賠,這時候第三人責任險也是不會賠的。

    第三責任險理賠內容

    各家保險公司的第三人責任險的理賠範圍基本一致,通常會這樣表達:
    第三人責任險(體傷)-300萬(2倍型)
    第三人責任險(財損)-50萬
    實際上的意思是提供以下保障:
    理賠項目保額
    身故每人最高300萬、每一次事故最高600萬
    失能(依失能等級)每人最高300萬、每一次事故最高600萬
    受傷就醫每人最高300萬、每一次事故最高600萬
    財物損失每事故最高50萬
    因此當對方索賠時,保險公司首先會根據「我方的肇責比例」,加上「對方的受傷狀況、實際醫療費用,以及車輛或車上財物損壞的狀況」,在額度內賠付。
    而如果我方的賠償責任超過保額,多出來的部分就要我們自行賠付,因此第三責任險買對、買夠是十分重要的。

    第三責任險怎麼買?

    建議保額:體傷300萬、財損50萬以上

    台灣死亡車禍通常平均判決賠償金額約在400~500萬元,若造成重傷或失能的話,賠償金額可能更高,因此建議第三責任險的保額能夠保到體傷300萬、財損50萬元以上,以發生最糟的情況判賠500萬來算,扣除強制險給付的200萬賠償,這個程度的保險能夠保障財務,不會因為這不幸的事件將自己的未來也整個賠進去。

    建議倍數:兩倍型即可

    投保第三責任險時,體傷部分保額可選擇「倍數」,即每一次事故人員傷亡理賠金額上限。如300萬(兩倍型),就是人員傷亡每人最多賠300萬、每一次事故上限為600萬。
    通常兩倍型的第三人體傷保障已經足夠,如果還是不安心,也可以根據自己的需求拉高倍數;目前市面上最高約可買到12倍的方案。通常多倍型跟兩倍型的價格差距在幾百元左右。

    建議加買:超額責任險

    根據統計,目前已有約37%的車主投保超額責任險。超額責任險的體傷與財損保額是合併計算的,在理賠上更有彈性!車禍發生時,更能夠最大程度為保戶轉嫁風險。

    第三責任險保費多少?

    第三人責任險保費 (自小客車) = 基本保費 x 從人因素
    從人因素 = 年齡及性別係數+肇事紀錄等級係數
    •  
      所有保險公司都是用同樣的從人係數計算保費
      所有保險公司的第三責任險保費計算公式基本上是一致的,而且理賠紀錄也是整個產險公會共通的。所以對於同一個人,不會有在這間公司的從人係數比較好、在那間比較差的情況喔!
    •  
      各保險公司的保費差距主要來自基本保費
      既然各家保險公司使用的從人係數都一樣,那保費為什麼還會不同?這是因為第三人責任險保費是「基本保費」X「從人係數」,而各家公司會根據自己過去理賠狀況的不同,以及商品定位的不同,而有不同的基本保費。

    保費與年齡、性別有關

    一般而言女性的保費都會比男性低。而年齡則依區段而不同,一般來說31~60歲(含)的保費是最便宜的,而最貴的是18~20歲(含)。以下整理第三責任險年齡與性別的係數,係數越大表示保費越貴(假設肇事紀錄都相同)。

    保費與理賠紀錄(肇事紀錄等級)有關

    每輛車的第三人責任險理賠紀錄都會被換算為「賠款係數」(即肇事紀錄等級、賠款等級)。賠款係數的算法是看今年度有沒有「出險」,也就是沒有向保險公司申請保險理賠 (有投保第三責任險的年度才會算):
    •  
      無出險:降一級,係數減少 0.1 (最低可達1級,保費會是原本的7折)
    •  
      有出險:升三級,係數增加 0.3 (最高可達19級,保費會是原本的2.5倍)
    因此越是安全的駕駛,保費就會越低;而常常肇事的人,保費就會越高,讓收費更公平並且獎勵安全駕駛!係數越低、保費越便宜,最低是原保費的7折:
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    第三責任險完整說明

    FAQ常見問題

    Q1
    如果投保「第三責任險」,我會獲得哪些保障?
    Q2
    「第三責任險」組合大概多少錢?推薦哪一家保險公司?
    Q3
    前進智能保險資訊的汽車險試算保費是如何計算的?和保險公司的保費一樣嗎?
    Q4
    前進智能保險資訊與其他第三方汽車保險比較網站有什麼不同?