駕駛人傷害險是什麼？
駕駛人傷害險是保障駕駛因為車禍、遭遇的「死亡、失能、受傷」的保險。
意思是，如果投保駕駛人傷害險，那麼當車主開車發生車禍，不幸過世、失能或是受傷時，保險公司就會理賠保險金。
駕駛人傷害險有哪幾種？大概多少錢？
駕駛人傷害險主要分為「強制責任險附加駕駛人傷害險」與「第三責任險附加駕駛人傷害險」兩種。兩者主要差異如下表(以200萬/20萬保額為例)：
| 強制險附加駕駛人傷害險 | 第三責任險附加駕駛人傷害險 | |
|---|---|---|
| 保費費用 | 約300～400元(限車主則約 150～250元) | 約 330～780元(限車主則約 160～290元) |
| 附加之主險 | 強制險 (需同時投保) | 第三人責任險 (需同時投保) |
| 保障範圍 | 單一事故：自撞、自摔 | 自撞、對撞 |
| 身故保障額度 | 200萬 | 10～600萬 |
| 失能保障額度 | 保險金額的 2.5%～100% (依據強制責任險失能等級表1～15級理賠) | 保險金額的 5%～100% (依據商業保險失能等級表1～11級理賠) |
| 傷害醫療保障額度 | 最高20萬元 | 住院每日 1,000～3,000 元，或實支實付 1～120萬 |
大家最常選擇投保的
3種搭配
01
強制險附加駕駛人傷害險02
第三責任險附加駕駛人傷害險03
第三責任險(附駕傷)＋超額強制險附加駕駛人傷害險
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$808 ~ $938
比方案
愛車保障
車對車碰撞(車禍)
車對物碰撞（自撞）、傾覆
火災、爆炸、閃電、拋擲物、墜落物
第三人非善意行為或其他不明原因
責任保障
我方駕駛(本人)傷亡
我方乘客傷亡
對方駕駛傷亡
路人傷亡
對方車輛受損
35歲
女
投保1年未肇事
前1年
修改
01
強制險附加駕駛人傷害險
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申訴率 0.2737
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強制險
200萬
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$808
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200萬
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臺灣產物保險
$808
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申訴率 0.0848
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網路投保抽鳴日廚房雙人行、藍皮解憂號雙人行程等好禮
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強制險
200萬
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申訴率 0.1995
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強制險
200萬
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02
第三責任險附加駕駛人傷害險
國泰產險
$5,763
(估算年繳保費)
申訴率 0.1295
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50萬
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富邦產物
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申訴率 0.1536
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03
第三責任險(附駕傷)＋超額
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駕駛人傷害險完整介紹
駕駛人一定要是車主本人嗎？駕駛人的定義一次看懂
強制險的附加駕駛人傷害險，駕駛人指的是「車主本人及經同意使用的人」。
第三人責任險附加的駕駛人傷害，駕駛人指的是「車主本人及列在要保名冊上的人」。
第三人責任險附加的駕駛人傷害，駕駛人指的是「車主本人及列在要保名冊上的人」。
需要特別注意提醒的是，上述兩種駕駛人傷害險在網路投保時，通常都只能投保本人；因此保費通常可以省下快一半的錢，但缺點就是只保車主本人，因此如果借車給朋友開、朋友不幸出車禍受傷，就沒有保障喔！
如果希望不限本人也能有保障，則可以透過「網路要保 (需要回傳親筆簽名)」，或是直接經由線下業務員購買。
此外，因為駕傷險並沒有統一的示範條款，bobe.ai發現實際上每一家的範圍有點差異：
- 國泰產物：附加第三人傷害險，經同意即會賠
- 華南產物：附加第三人傷害險，沒列入名冊不賠
- 台產產物：附加第三人傷害險，兄弟姊妹/夫/妻會賠
- 富邦產物：附加第三人傷害險，沒列入名冊不賠
（以上資訊僅供參考，實際仍以保險公司最新條款為準）
強制責任險附加駕駛人傷害險
價格最便宜，但不理賠因與其他車輛發生車禍受傷，只保車對物自撞。
保障範圍：單一汽車事故 (自撞)
只保障「單一汽車事故」，指的是「一個交通事故中只有一台車，而沒有涉及到其他任何汽機車」，基本上就是我們常說的「自撞」。
舉個例子：一輛汽車的駕駛因為天氣狀況(如大雨或是大霧)，導致車輛失控而自撞電線竿或翻覆等交通事故。
保險金額：身故與失能200萬、傷害醫療20萬
保額與強制險相同，傷害醫療最高20萬、失能最高200萬、死亡200萬。但要注意失能要按照等級比例，醫療部分也不是完全實支實付，而是與強制險一樣有項目、費用限制。
保障對象：車主本人、經車主同意使用車輛的人
保障的駕駛人也和強制險一樣，可以包含車主本人、經車主同意而使用車輛的人。（但若投保時選擇的是「限車主本人」就不含後者）。
以下是重型機車的強制責任險附加駕駛人傷害險的保費：
| 一年期 | 兩年期 | |
|---|---|---|
| 強制險 | $658 | $1,200 |
| 強制險+附加駕駛人傷害險 | $1,077 | $2,038 |
第三責任險附加駕駛人傷害險
保障範圍較大，自撞對撞皆理賠，醫療部分有日額與實支實付兩種。
保障範圍：駕駛時發生的車禍
保障駕駛車輛時所發生的多種交通意外，不論是撞到分隔島、撞到其他車輛、被其他車輛撞，都能享有保障。
保險金額：依據各保險公司提供方案不同，可自行選擇
每間保險公司提供的保額、醫療方案略有不同。身故與失能常見的保額範圍是「身故100萬~300萬元」。
醫療部分則分成「住院日額」與「實支實付」兩種，消費者需要二選一投保：
- 住院日額：理賠「投保金額*住院天數」，此外也能理賠「未住院骨折 (按骨折部位計算)」，常見的保額是「1000/2000元」。
- 實支實付：理賠「超出健保的診療費用」，不限制是否要住院，也沒有限制費用項目，常見的保額是「10/20萬」，沒有規定要收據正本。
以下整理了各間保險公司實際上官網有的方案供大家參考：
| 保險公司 | 身故/失能 | 住院日額 | 實支實付 |
|---|---|---|---|
| 華南產物 | 10~300萬 | 1000 | 10~120萬 |
| 新安東京 | 100~600萬 | 1000/2000 | 1~20萬 |
| 新光產物 | 100~600萬 | 1000/2000 | 10~20萬 |
| 富邦產物 | 10~600萬 | 2000 | 10~20萬 |
| 台灣產物 | 100~500萬 | 1000/2000 | 無 |
| 明台產物 | 10~600萬 | 3000 | 無 |
| 旺旺友聯 | 100~600萬 | 1000/2000 | 無 |
| 國泰產物 | 50~600萬 | 2000 | 無 |
| 泰安產物 | 100~300萬 | 無 | 3000 |
| 和泰產物 | 只有套餐 | 只有套餐 | 只有套餐 |
| 中國信托 | 100~200萬 | 1000/2000 | 無 |
| 南山產物 | 無 | 無 | 無 |
| 兆豐產物 | 100~600萬 | 1000 | 無 |
| 第一產物 | 100~600萬 | 無 | 無 |
另外，駕駛人傷害險的實支實付並不算在金管會規定的「傷害醫療實支實付上限3張」內，跟「意外險」並不衝突。所以如果打算買多張傷害醫療的朋友，也不需要擔心會佔用到這個額度。
保障對象：車主本人、及其他有列在名冊上的人
第三責任險附加的駕駛人傷害險，是保障車主本人，和列在要保書上的人，下面是條款原文：
本附加險所稱之「被保險人」，指駕駛被保險汽車之人，並以記載於被保險人名冊上，且經其簽名同意者為限。在本附加險有效期間內，駕駛被保險汽車之人如有更換，於變更申請書送達本公司時，新更換之駕駛被保險汽車之人取得被保險人資格；被更換之駕駛人則同時喪失被保險人資格。
因此若你常常借車給配偶、兄弟姐妹，請記得將他們列在要保書的名冊上，如果有變更的話也要記得通知保險公司，才能讓他們也有保障喔！ (通常是列名一位，如果想列多位則可能需要加費)。
我需要加保駕傷險嗎？哪種適合我？
在意外事故中發生率最高的就是交通事故，特別是肉包鐵的機車族，一旦發生車禍，重傷機率不低。因此如果是每天開車／騎車的族群，加保駕駛人傷害險會更安心。
建議消費者重新檢視自己的整體保險規劃，如果目前的意外險、醫療險、壽險已經相當充分，就不需要再加買駕傷險。但如果身上的保險不多，也不想要買很厚的保單，就可以考慮駕傷險。
因駕傷險因為是只針對駕駛的場景，所以保費一定比買同等保額的意外險要便宜。特別是駕駛人傷害險因為不看職業，不會因職業被拒保或加費，因此如果您是職業風險較高的族群，因為預算有限意外險較不足的人，可以考慮至少加強交通上的保障。
以保障的角度來說，雖然附加於第三人責任險的駕傷險比強制險的貴一點，但是保障較為全面，畢竟車撞車造成的結果往往更嚴重。雖然說車輛對撞有可能也會從對方獲得賠償，但是也需要考慮到肇事責任比例，實際能拿到多少錢、需要耗費多久，都是很大的變數，還不如自己靠保險來得安心。
因此如果本來就有規劃第三責任險的人，建議附加第三人責任險的駕駛人傷害險。並且建議醫療部分要選擇實支實付，駕傷險的實支實付給付比醫療險寬鬆，也不需要住院，保額也比大多意外險方案高(常見只有2萬)，是較實用的選擇。
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FAQ常見問題
Q1
駕駛人一定要是車主本人嗎？
強制險附加駕駛人傷害險：保障車主本人及經同意使用的人。
第三人責任險附加駕駛人傷害險：保障車主本人及列在要保名冊上的人。
第三人責任險附加駕駛人傷害險：保障車主本人及列在要保名冊上的人。
Q2
兩種駕駛人傷害險的差異？哪種較為全面？
Q3
我需要加保駕駛人傷害險嗎？