超額責任險是什麼？
超額責任險是「用來補充強制險與第三責任險的不足」的保險
超額責任險是用來理賠超出第三責任險的金額，由於體傷與財損保額可以合併計算，大大增強了責任險的彈性。同時超額責任險CP值高、通常只要多加幾百塊，就能讓保額輕鬆達到1,000萬元以上，撞到千萬超跑也不怕，因此也被叫做「超跑險」。
超額責任險保障範圍
| 理賠範圍 | 強制險 | 第三責任險 | 超額責任險 |
|---|---|---|---|
| 我方駕駛(本人)傷亡 | ✕ | ✕ | ✕ |
| 我方乘客傷亡 | ○ | ✕ | △ |
| 我方車輛受損 | ✕ | ✕ | ✕ |
| 對方駕駛/乘客傷亡 | ○ | ○ | ○ |
| 對方車輛受損 | ✕ | ○ | ○ |
| 車外路人傷亡 | ○ | ○ | ○ |
超額責任險多少錢？
超額責任險必須和第三人責任險一起投保，保費主要受到第三責任險的方案影響，而第三責任險的保費受到「年齡」、「性別」、「肇事紀錄」與「保額」影響。
一般來說，女性車主連續投保3年以上未肇事，保費最便宜。此外，保額越低也越便宜。
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超額責任險完整說明
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超額險2000萬＋強制險＋第三責任險02
超額險1000萬＋強制險＋第三責任險超額險2000萬＋強制險＋第三責任險
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我方駕駛(本人)傷亡
我方乘客傷亡
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200萬
第三人體傷
200萬
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超額責任險
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第一產物
$7,622
(估算年繳保費)
申訴率 0.0863
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強制險
200萬
第三人體傷
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100萬
超額責任險
2,000萬
保自己
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02
超額險1000萬＋強制險＋第三責任險
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超額責任險
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超額責任險完整資訊
超額責任險是什麼？
超額責任險是「用來補充強制險與第三責任險的不足」的保險
超額責任險和第三責任險相同，只有在車主要負擔肇事責任時才會理賠。
而和第三責任險不同的是，超額責任險的體傷與財損保額可以合併計算，因此比第三責任險更有彈性。同時，超額責任險通CP值高、通常只要多加幾百塊，就能讓保額輕鬆達到1,000萬元以上，即使撞到千萬超跑也賠得起！這也是為什麼超額險常被叫做「超跑險」。
而和第三責任險不同的是，超額責任險的體傷與財損保額可以合併計算，因此比第三責任險更有彈性。同時，超額責任險通CP值高、通常只要多加幾百塊，就能讓保額輕鬆達到1,000萬元以上，即使撞到千萬超跑也賠得起！這也是為什麼超額險常被叫做「超跑險」。
為什麼要買超額責任險？
超額責任險的立意在成為保障的第三層防護罩，最大的特點是體傷與財損的保額共用，當強制險 (僅賠體傷)、第三人責任險保額不夠賠償時，超額險能理賠超出的部分。特別是第三責任險的財損保額都很低，只有幾十萬，面對高額求償基本不夠用，此時有超額責任險就格外重要！
超額責任險保障範圍說明
| 理賠範圍 | 強制險 | 第三責任險 | 超額責任險 |
|---|---|---|---|
| 我方駕駛(本人)傷亡 | ✕ | ✕ | ✕ |
| 我方乘客傷亡 | ○ | ✕ | △ |
| 我方車輛受損 | ✕ | ✕ | ✕ |
| 對方駕駛傷亡 | ○ | ○ | ○ |
| 對方乘客傷亡 | ○ | ○ | ○ |
| 路人傷亡 | ○ | ○ | ○ |
| 對方車輛受損 | ✕ | ○ | ○ |
△: 超額甲式、乙式保障不同。
保障範圍還分甲式、乙式
超額責任險險根據有無理賠車內乘客傷亡責任，分成兩種：
- 賠乘客傷亡（通常叫甲式）：理賠車外第三人＋車上乘客。
- 不賠乘客傷亡（通常叫乙式）：只理賠車外第三人，保費比前者便宜。
一般保險公司會稱為「超額甲式」或「超額乙式」。但是需要特別注意的是，各保險公司的稱呼實際上是不統一的！因此建議仍舊要以保險公司的詳細說明為主，不能只看名稱就投保。
理賠金額還分保險期間總額、每次事故總額
超額險根據理賠金額上限的計算方式，分成兩種：
- 「每次事故總額」：一年不論發生幾次事故，每次事故理賠上限都是1000萬。
- 「保險期間總額」：一年所有發生的事故，加總起來的上限就是1000萬，保費會比較便宜。
超額責任險多少錢？
超額責任險因為是「第三＆乘客責任險」的延伸，如果單單只看超額，其保費只受到搭配方案的影響。前述責任險投保的額度越低，會「超出額度」進而用到超額責任險的機率就越高，因此保費也會比較高。但由於超額本身的保費很便宜，這點影響很小，最主要還是看「第三責任險」多少錢，而第三責任險的保費受到下列影響：
- 車主的年齡
一般來說31 ~ 60歲(含)的保費是最便宜的，而最貴的是18 ~ 20歲(含)。 - 車主的性別
一般而言女性的保費都會比男性低。 - 車主肇事紀錄
肇事紀錄實際上指的是向保險公司申請理賠的紀錄， 就是大家常說的「賠款紀錄」或是「出險紀錄」。這個紀錄是根據投保的年度計算的，因此有投保的年度才會算。如果是第一次投保， 保費最貴；而連續投保三年以上都沒有理賠紀錄，保費則會最便宜。 - 保額
超額責任險的保額越高、保費越貴。
超額責任險怎麼理賠？
如果有保超額責任險，車禍發生且有肇事責任、必須賠償別人時，首先會啟動強制險理賠，強制險賠不夠時會啟動第三人責任險，第三人責任險也不夠時就會啟動超額責任險。
舉個例子
小b 年初投保汽車險：
✔ 強制險：法定保額身故200萬、醫療20萬
✔ 第三人責任險：體傷200萬/2倍型、財損20萬
✔ 超額責任險1,000萬
✔ 第三人責任險：體傷200萬/2倍型、財損20萬
✔ 超額責任險1,000萬
年中不幸與人發生車禍，法院判定小b需賠償：
💲 對方駕駛受傷，醫藥費50萬、工作損失48萬、精神撫慰金20萬
💲 對方車輛受損，並且車上有一台小提琴也損毀，總共財產損失600萬
💲 對方車輛受損，並且車上有一台小提琴也損毀，總共財產損失600萬
保險公司會這樣賠：
| 車禍前已經投保 | 人員賠償責任 | 財產賠償責任 |
|---|---|---|
| 強制險 | 12萬(註1) | 0萬 |
| 第三人責任險：體傷200萬/財損20萬 | 58萬 | 20萬 |
| 超額責任險：1,000萬 | 0萬 | 628萬 |
| 總計 | 70萬 | 648萬(註2) |
註1：因對方醫藥費主要使用高價非健保之自費醫材，此部分強制險只能給付2萬元，不能完全給付，因此強制險醫療額度無法賠滿。
註2：工作損失是屬於財產損失的一種，一般是根據對方的職業身份、受傷程度、是否有永久性的影響來求償。
註2：工作損失是屬於財產損失的一種，一般是根據對方的職業身份、受傷程度、是否有永久性的影響來求償。
在超額及第三責任險的幫助下，賠償責任可以全數由保險負擔，小b不需出錢。
超額責任險的優缺點？
| 險種 | 第三人責任險 | 超額責任險 |
|---|---|---|
| 保險種類 | 主約，可單獨購買 | 附約，需與第三人責任險一起買 |
| 理賠範圍 | ✔ 車外第三人(含對方駕駛、對方乘客、路人)的受傷、死亡賠償 ✔ 車外第三人的財產損失賠償 | 同第三人責任險 |
| 優點 | 可單獨購買 | 體傷、財損保額共用 |
| 缺點 | 體傷、財損保額不可共用 | 不可單獨購買 |
強制險只保對方的駕駛、雙方乘客以及路人；第三人責任險的體傷保的也是對方的駕駛、乘客以及路人；至於賠償對方車輛的損害風險，就必須靠投保第三人責任險的財損。但當自己不幸製造了大的交通事故，超出了強制與第三的理賠上限，這時候沒保超額險的人就得含淚掏空積蓄賠償，而投保了超額險的會誇獎自己事前睿智。
舉例來說，如果不幸追撞名車保時捷，幸運的是無人傷亡，但天價的維修費怎麼辦？強制險不賠、體傷不賠、財損如果有保20萬，那麼維修費可以先扣除20萬元，但剩下的修理費用呢？若平時有保超額險1,000萬，這時你就有1,020萬元的額度可以付保時捷的維修費了！
而超額責任險因為需要和第三責任險一起投保；如果想要用CP值最高的方式獲得千萬保障，建議搭配最低能夠投保超額責任險的第三責任險保額。
更多超額責任險知識
開車失控撞到路邊店面，超額責任險會賠嗎？
會。
超額責任險是第三責任險的附加險，因此啟動理賠的條件和第三責任險基本相同。因為衝撞到營業店面，或者倒車、停車時撞壞路邊的汽車、機車、自行車、盆栽等，屬於第三人責任險保障的範圍，因此如果第三責任險不夠賠、超額責任險就會啟動理賠。
但是需要特別注意的是，目前幾乎所有的保險公司，都不保「無照駕駛、酒駕、故意行為」等所造成的賠償責任。因此如果是因為酒駕而撞壞別人的店面，保險公司是不會賠的！
所有車商保險
FAQ常見問題
Q1
超額責任險是什麼？
超額責任險是「用來補充強制險與第三責任險的不足」的保險
超額責任險和第三責任險相同，只有在車主要負擔肇事責任時才會理賠。而和第三責任險不同的是，超額責任險的體傷與財損保額可以合併計算，因此比第三責任險更有彈性。完整內容說明上iCard.AI。
Q2
超額責任險1000萬夠嗎？
Q3
超額責任險怎麼理賠？
Q4
超額甲式、乙式有什麼差別？