超額責任險是什麼?
超額責任險是「用來補充強制險與第三責任險的不足」的保險
超額責任險只有在我們要負擔肇事責任時才會理賠。由於體傷與財損保額可以合併計算,因此比第三責任險更有彈性。同時超額責任險通CP值高、通常只要多加幾百塊,就能讓保額輕鬆達到1,000萬元以上,撞到千萬超跑,不怕,因此也被叫做「超跑險」。
超額責任險保障範圍
理賠範圍 | 強制險 | 第三責任險 | 超額責任險 |
---|---|---|---|
我方駕駛(本人)傷亡 | ✕ | ✕ | ✕ |
我方乘客傷亡 | ○ | ✕ | △ |
我方車輛受損 | ✕ | ✕ | ✕ |
對方駕駛傷亡 | ○ | ○ | ○ |
對方乘客傷亡 | ○ | ○ | ○ |
路人傷亡 | ○ | ○ | ○ |
對方車輛受損 | ✕ | ○ | ○ |
超額責任險多少錢?
超額責任險必須和第三人責任險一起投保。和第三責任險相同、超額責任險的保費受到「年齡」、「性別」、「肇事紀錄」與「保額」影響。
一般來說,女性車主連續投保3年以上未肇事,保費最便宜。此外,保額越低也越便宜。
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我方駕駛(本人)傷亡
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超額責任險完整資訊
超額責任險是什麼?
超額責任險是「用來補充強制險與第三責任險的不足」的保險
超額責任險和第三責任險相同,只有在車主要負擔肇事責任時才會理賠。
而和第三責任險不同的是,超額責任險的體傷與財損保額可以合併計算,因此比第三責任險更有彈性。同時,超額責任險通CP值高、通常只要多加幾百塊,就能讓保額輕鬆達到1,000萬元以上,即使撞到千萬超跑也賠得起!這也是為什麼超額險常被叫做「超跑險」。
而和第三責任險不同的是,超額責任險的體傷與財損保額可以合併計算,因此比第三責任險更有彈性。同時,超額責任險通CP值高、通常只要多加幾百塊,就能讓保額輕鬆達到1,000萬元以上,即使撞到千萬超跑也賠得起!這也是為什麼超額險常被叫做「超跑險」。
為什麼要買超額責任險?
超額責任險的立意在成為保障的第三層防護罩,最大的特點是體傷與財損的保額共用,當強制險 (僅賠體傷)、第三人責任險保額不夠賠償時,超額險能理賠超出的部分。
此外,超額責任險保障高,通常只要多加幾百塊,就能讓保額輕鬆達到1,000萬元以上,因此即使撞到千萬超跑也賠得起!這也是為什麼超額險常被叫做「超跑險」。
此外,超額責任險保障高,通常只要多加幾百塊,就能讓保額輕鬆達到1,000萬元以上,因此即使撞到千萬超跑也賠得起!這也是為什麼超額險常被叫做「超跑險」。
超額責任險保障範圍說明
理賠範圍 | 強制險 | 第三責任險 | 超額責任險 |
---|---|---|---|
我方駕駛(本人)傷亡 | ✕ | ✕ | ✕ |
我方乘客傷亡 | ○ | ✕ | △ |
我方車輛受損 | ✕ | ✕ | ✕ |
對方駕駛傷亡 | ○ | ○ | ○ |
對方乘客傷亡 | ○ | ○ | ○ |
路人傷亡 | ○ | ○ | ○ |
對方車輛受損 | ✕ | ○ | ○ |
△: 超額甲式、乙式保障不同。
保障範圍還分甲式、乙式
超額責任險險根據有無理賠車內乘客傷亡責任,分成兩種:
一般保險公司會稱為「超額甲式」或「超額乙式」。但是需要特別注意的是,各保險公司的稱呼實際上是不統一的!因此建議仍舊要以保險公司的詳細說明為主,不能只看名稱就投保。
理賠金額還分保險期間總額、每次事故總額
超額險根據理賠金額上限的計算方式,分成兩種:
超額責任險多少錢?
超額責任險的保費受到以下因素影響:
- 車主的年齡
一般來說31 ~ 60歲(含)的保費是最便宜的,而最貴的是18 ~ 20歲(含)。 - 車主的性別
一般而言女性的保費都會比男性低。 - 車主肇事紀錄
肇事紀錄實際上指的是向保險公司申請理賠的紀錄, 就是大家常說的「賠款紀錄」或是「出險紀錄」。這個紀錄是根據投保的年度計算的,因此有投保的年度才會算。如果是第一次投保, 保費最貴;而連續投保三年以上都沒有理賠紀錄,保費則會最便宜。 - 保額
超額責任險的保額越高、保費越貴。
超額責任險怎麼理賠?
如果有保超額責任險,車禍發生且有肇事責任、必須賠償別人時,首先會啟動強制險理賠,強制險賠不夠時會啟動第三人責任險,第三人責任險也沒不夠時就會啟動超額責任險。
舉個例子
小b 年初投保汽車險:
✔ 強制險:法定保額身故200萬、體傷20萬
✔ 第三人責任險:體傷200萬/2倍型、財損20萬
✔ 超額責任險1,000萬
✔ 第三人責任險:體傷200萬/2倍型、財損20萬
✔ 超額責任險1,000萬
年中不幸與人發生車禍,法院判定小b需賠償:
💲 對方駕駛受傷,醫藥費50萬
💲 對方車輛受損,並且車上有一台小提琴也損毀,總共財產損失600萬
💲 對方車輛受損,並且車上有一台小提琴也損毀,總共財產損失600萬
保險公司會這樣賠:
車禍前已經投保 | 人員賠償責任 | 財產賠償責任 |
---|---|---|
強制險 | 20萬 | 0萬 |
第三人責任險:體傷200萬/財損20萬 | 30萬 | 20萬 |
超額責任險:1,000萬 | 0萬 | 580萬 |
總計 | 50萬 | 600萬 |
賠償責任可以全數由保險負擔,小b不需出錢。
超額責任險的優缺點?
險種 | 第三人責任險 | 超額責任險 |
---|---|---|
保險種類 | 主約,可單獨購買 | 附約,需與第三人責任險一起買 |
理賠範圍 | ✔ 車外第三人(含對方駕駛、對方乘客、路人)的受傷、死亡賠償 ✔ 車外第三人的財產損失賠償 | 同第三人責任險 |
優點 | 可單獨購買 | 體傷、財損保額共用 |
缺點 | 體傷、財損保額不可共用 | 不可單獨購買 |
強制險只保對方的駕駛、雙方乘客以及路人;第三人責任險的體傷保的也是對方的駕駛、乘客以及路人;至於賠償對方車輛的損害風險,就必須靠投保第三人責任險的財損。但當自己不幸製造了大的交通事故,超出了強制與第三的理賠上限,這時候沒保超額險的人就得含淚掏空積蓄賠償,而投保了超額險的會誇獎自己事前睿智。
舉例來說,如果不幸追撞名車保時捷,幸運的是無人傷亡,但天價的維修費怎麼辦?強制險不賠、體傷不賠、財損如果有保20萬,那麼維修費可以先扣除20萬元,但剩下的修理費用呢?若平時有保超額險1,000萬,這時你就有1,020萬元的額度可以付保時捷的維修費了!
而超額責任險最大的缺點就是不可單獨購買、需要和第三責任險一起投保;如果想要用CP值最高的方式獲得千萬保障,建議搭配最低能夠投保超額責任險的第三責任險保額。
更多超額責任險知識
開車失控撞到路邊店面,超額責任險會賠嗎?
會。
超額責任險是第三責任險的附加險,因此啟動理賠的條件和第三責任險基本相同。因為衝撞到營業店面,或者倒車、停車時撞壞路邊的汽車、機車、自行車、盆栽等,屬於第三人責任險保障的範圍,因此如果第三責任險不夠賠、超額責任險就會啟動理賠。
但是需要特別注意的是,目前幾乎所有的保險公司,都不保「無照駕駛、酒駕、故意行為」等所造成的賠償責任。因此如果是因為酒駕而撞壞別人的店面,保險公司是不會賠的!
所有車商保險
FAQ常見問題
Q1
超額責任險是什麼?
超額責任險是「用來補充強制險與第三責任險的不足」的保險
超額責任險和第三責任險相同,只有在車主要負擔肇事責任時才會理賠。而和第三責任險不同的是,超額責任險的體傷與財損保額可以合併計算,因此比第三責任險更有彈性。完整內容說明上iCard.AI。
Q2
超額責任險1000萬夠嗎?
Q3
超額責任險怎麼理賠?