明台產物2024新車全險推薦》第三責任險完整試算、14家保費、線上投保
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第三責任險是什麼？保費多少？
第三責任險全名第三人責任險，是責任險的一種。
第三責任險的保費與「從人因素有關」；簡單的說，第三責任險保費通常女性低於男性。投保多年都未肇事、保費也更便宜。此外，第三責任險費用還有以下特性：
第三責任險的保費與「從人因素有關」；簡單的說，第三責任險保費通常女性低於男性。投保多年都未肇事、保費也更便宜。此外，第三責任險費用還有以下特性：
- 所有保險公司都是用同樣的從人係數計算保費
- 各保險公司的保費差距主要來自基本保費
第三責任險完整說明
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排序
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保費低->高
保費高->低
公司
明台產物
申訴率 0.0956
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強制險
200萬
第三人體傷
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第三責任險完整攻略
第三責任險是什麼？
第三責任險全名第三人責任險，是責任險的一種。
意思是，當我們車禍肇事、被別人索賠而必須要負賠償責任時，第三人責任險可以代替我們賠償對方，因此第三責任險最大的功能就是用來轉嫁肇事賠償責任的保險。而必須要特別注意的是，第三人責任險只有在以下兩個條件都滿足時，才會理賠：
1. 車主「有賠償責任時」才會理賠
因為第三責任險是「責任險」的一種，因此只有當車主 (被保險人) 有責任要賠錢時，第三責任險才會啟動。而如果發生車禍，肇事責任100%在對方，這時候我們本來就沒有義務要賠償對方，第三責任險自然也就不會理賠。
2. 第三人不含車主和車上乘客
第三人責任險只有保障車主對「第三人」的責任。而第三人指的是車主(被保險人)車外的所有人，例如路人、別人車子的駕駛或是乘客；並不包含車主本人或是車主車上載的乘客。
因此如果發生車禍、我們有肇事責任，而我們車上的乘客向我們索賠，這時候第三人責任險也是不會賠的。
因此如果發生車禍、我們有肇事責任，而我們車上的乘客向我們索賠，這時候第三人責任險也是不會賠的。
第三責任險理賠內容
各家保險公司的第三人責任險的理賠範圍基本一致，通常會這樣表達：
第三人責任險(體傷)－300萬(2倍型)
第三人責任險(財損)－50萬
第三人責任險(財損)－50萬
實際上的意思是提供以下保障：
| 理賠項目 | 保額 |
|---|---|
| 身故 | 每人最高300萬、每一次事故最高600萬 |
| 失能(依失能等級) | 每人最高300萬、每一次事故最高600萬 |
| 受傷就醫 | 每人最高300萬、每一次事故最高600萬 |
| 財物損失 | 每事故最高50萬 |
因此當對方索賠時，保險公司首先會根據「我方的肇責比例」，加上「對方的受傷狀況、實際醫療費用，以及車輛或車上財物損壞的狀況」，在額度內賠付。
而如果我方的賠償責任超過保額，多出來的部分就要我們自行賠付，因此第三責任險買對、買夠是十分重要的。
而如果我方的賠償責任超過保額，多出來的部分就要我們自行賠付，因此第三責任險買對、買夠是十分重要的。
第三責任險怎麼買?
建議保額：體傷300萬、財損50萬以上
台灣死亡車禍通常平均判決賠償金額約在400~500萬元，若造成重傷或失能的話，賠償金額可能更高，因此建議第三責任險的保額能夠保到體傷300萬、財損50萬元以上，以發生最糟的情況判賠500萬來算，扣除強制險給付的200萬賠償，這個程度的保險能夠保障財務，不會因為這不幸的事件將自己的未來也整個賠進去。
建議倍數：兩倍型即可
投保第三責任險時，體傷部分保額可選擇「倍數」，即每一次事故人員傷亡理賠金額上限。如300萬(兩倍型)，就是人員傷亡每人最多賠300萬、每一次事故上限為600萬。
通常兩倍型的第三人體傷保障已經足夠，如果還是不安心，也可以根據自己的需求拉高倍數；目前市面上最高約可買到12倍的方案。通常多倍型跟兩倍型的價格差距在幾百元左右。
建議加買：超額責任險
根據統計，目前已有約37%的車主投保超額責任險。超額責任險的體傷與財損保額是合併計算的，在理賠上更有彈性！車禍發生時，更能夠最大程度為保戶轉嫁風險。
第三責任險保費多少？
第三人責任險保費 (自小客車) = 基本保費 x 從人因素
從人因素 = 年齡及性別係數+肇事紀錄等級係數
從人因素 = 年齡及性別係數+肇事紀錄等級係數
- 所有保險公司都是用同樣的從人係數計算保費
所有保險公司的第三責任險保費計算公式基本上是一致的，而且理賠紀錄也是整個產險公會共通的。所以對於同一個人，不會有在這間公司的從人係數比較好、在那間比較差的情況喔！ - 各保險公司的保費差距主要來自基本保費
既然各家保險公司使用的從人係數都一樣，那保費為什麼還會不同？這是因為第三人責任險保費是「基本保費」X「從人係數」，而各家公司會根據自己過去理賠狀況的不同，以及商品定位的不同，而有不同的基本保費。
保費與年齡、性別有關
一般而言女性的保費都會比男性低。而年齡則依區段而不同，一般來說31~60歲(含)的保費是最便宜的，而最貴的是18~20歲(含)。以下整理第三責任險年齡與性別的係數，係數越大表示保費越貴(假設肇事紀錄都相同)。
保費與理賠紀錄(肇事紀錄等級)有關
每輛車的第三人責任險理賠紀錄都會被換算為「賠款係數」(即肇事紀錄等級、賠款等級)。賠款係數的算法是看今年度有沒有「出險」，也就是沒有向保險公司申請保險理賠 (有投保第三責任險的年度才會算)：
- 無出險：降一級，係數減少 0.1 (最低可達1級，保費會是原本的7折)
- 有出險：升三級，係數增加 0.3 (最高可達19級，保費會是原本的2.5倍)
因此越是安全的駕駛，保費就會越低；而常常肇事的人，保費就會越高，讓收費更公平並且獎勵安全駕駛！係數越低、保費越便宜，最低是原保費的7折：
| 等級 | 係數 | 保費變動 |
|---|---|---|
| 1 | -0.3 | 打7折 |
| 2 | -0.2 | 打8折 |
| 3 | -0.1 | 打9折 |
| 4 | 0 | 原價 |
| 5 | 0.1 | 加收10％ |
| 6 | 0.2 | 加收20％ |
| 7 | 0.3 | 加收30％ |
| 8 | 0.4 | 加收40％ |
| 9 | 0.5 | 加收50％ |
| 10 | 0.6 | 加收60％ |
| 11 | 0.7 | 加收70％ |
| 12 | 0.8 | 加收80％ |
| 13 | 0.9 | 加收90％ |
| 14 | 1 | 加收100％，原價的2倍 |
| 15 | 1.1 | 加收110％ |
| 16 | 1.2 | 加收120％ |
| 17 | 1.3 | 加收130％ |
| 18 | 1.4 | 加收140％ |
| 19 | 1.5 | 加收150％，原價的2.5倍 |
FAQ常見問題
Q1
如果投保「第三責任險」，我會獲得哪些保障？
Q2
「第三責任險」組合大概多少錢？推薦哪一家保險公司？
Q3
前進智能保險資訊的汽車險試算保費是如何計算的？和保險公司的保費一樣嗎？
Q4
前進智能保險資訊與其他第三方汽車保險比較網站有什麼不同？