出國保大不保小、傷害醫療、海外突發疾病與急難救助保障缺一不可

海外最怕意外受重傷、生病要看醫生，不僅影響行程，還可能要負擔巨額的醫藥費、轉送回國內醫院的費用等。因此站在保險保大不保小的觀點，海外旅遊最不可缺的其實是「傷害醫療(意外醫療)」、「海外突發疾病」以及「海外急難救助(主要是醫療轉送)」。（打工度假/遊留學/差旅請見一年期旅遊險）

什麼是醫療專機？什麼情況會用到？

當緊急傷病須返台治療時，醫療專機就像空中的加護病房，配有專業醫療設備並有醫護團隊陪同返台。因此費用也很昂貴，一趟可能上百萬，跨洲甚至可能上千萬。

但實際上，多數轉送案例並不需要使用包機或醫療專機。只有在出現嚴重創傷、重大手術後狀態不穩、病患無法自主呼吸必須插管、需要持續監測生命徵象或需要醫療團隊全程照護等情況下，才有必要動用醫療專機。

在大部分病況已趨穩定的情況下，也能透過一般定期航班完成轉送。只要取得航空公司同意，便可視個案需求於機上加設擔架、氧氣瓶、隔簾等特殊設備，並協調適當的座位或空間配置，甚至安排醫護人員隨行照護。具備這些條件後，即可順利以一般航班完成醫療轉送，而不用負擔高額的包機費用。

醫療轉送怎麼挑？哪家好？

幾乎每家旅遊險皆有提供「海外急難救助服務」並包含醫療轉送，總限額約50~300萬不等。但要注意每間公司的服務辦法不同，條件與提供方式比額度更加重要！如同前面所說，僅有極少數案件要用到包機，但如果您擔心萬一，推薦選富邦產物、安達產物、南山產物，這幾家提供的額度較高，也並無限制交通工具或住院天數。

如擔心醫療專機超出限額，也可以選擇實物給付型，直接提供服務 (但僅限特定亞洲國家)

什麼是海外突發疾病？含不含傳染病？

首先，突發疾病指的是90天~180天內 (根據條款) 未曾得過且接受過該疾病的治療，才能算作突發。否則屬於帶病投保，不屬於保障範圍。

海外突發疾病可注意 3 大重點 (您可以在下方商品卡上看到這些資訊)：

1. 是否含法定傳染病：目前多數公司都有保，詳情可看這裡。
2. 急診額度：只有住院才能享有完整額度，急診/門診有比例限制
3. 特定地區增額：在指定地區時，限額按該倍數放大，等於用相同的保費買到更高的保額

推薦方案

💡 點「緊急救援費用」旁的問號可查看更多說明

海外醫療專機 (實物給付型)

如果擔心醫療專機的費用超出限額，以下這些純旅平險方案可以加購海外醫療專機附加條款，但須注意僅限亞洲特定國家才能加購。

打工度假/遊留學/差旅推薦

若是海外打工度假、留學、出差等而需要海外醫療險，您也可以參考下面方案，一次繳費享全年保障。更多介紹請見【一年期旅遊險】

傷害醫療是什麼、怎麼保？2大重點

用來轉嫁意外受傷導致的醫療開支，額度內實支實付

海外旅平險一般都會提供「傷害醫療」保障，其實就是我們一般俗稱的「意外醫療實支實付」。只要是因為「意外」受傷而需要送急診、去門診就醫或甚至住院，相關的醫療費用都可以用這一項保障支付，在額度內憑收據實報實銷。

額度上限受意外身故/失能保額影響

傷害醫療保障的額度會受到意外身故/失能保額的影響，一般最高都只能保到「意外身故/失能額度的10%」。意思是如果投保500萬身故/失能保障，則傷害醫療保障最多只能投保50萬。如果想要高額醫療但不想保到千萬身故保險，也可以考慮安達產物線下投保方案。

海外突發疾病是什麼、怎麼保？3大重點

突發、非既有疾病才保，住院/門診實支實付額度不同

海外突發疾病保障的是旅遊期間「突發、非既有的疾病」需要送醫，這時相關的醫療支出可以實支實付理賠。

但需要特別注意的是與傷害醫療不同，海外突發疾病根據「住院」、「門診」或「急診」會給予不同的實支實付限額。一般來說，門診或急診的限額，通常只有最高額度的1%左右。舉例來說，海外突發疾病額度如果是100萬，意思是住院時限額100萬，但是如果只有門診或是急診的話，額度就只有1萬元。

目前明台產物提供的急診額度是市場中最高的(有20%)，如果擔心這類風險可以優先選擇。

預設不保法定傳染病 (如COVID-19、M痘、屈公病等)

海外突發疾病一般來說保障範圍是「不含法定傳染病」的，要選購特別註明「有保法定傳染病」的方案才有，目前許多市售方案都有提供。

保額受限於主約保額，但特定地區保額通常有加成

與傷害醫療保障相同，網路投保海外突發疾病最高限額為意外保額的10%。不過多數保險公司針對特定區域（如美加、歐洲、紐澳、日韓等地）會有「特定地區增額」，因此實際理賠額度可以更高。以下是各產壽險公司針對不同區域的增額倍數，或您也可以在商品卡上看到標示：

緊急救援/急難救助是什麼、怎麼保？2大重點

海外就醫時緊急救援特別實用

在海外發生意外需要就醫，除了醫療費用支出外，其實還需要非常多的協助。例如若是嚴重的狀況，需要從國外轉送回國內醫院，相關的班機安排、車輛接送以及轉院手續等等，有非常多需要聯絡當地機關的關卡，在人生地不熟的國外如果要憑一己之力完成這些事項，非常具有挑戰，更不用說這些環節有些也需要額外的費用，都將是不小的負擔。

因此一般會建議出國時，醫療費用保障（含傷害醫療、海外突發疾病）與緊急救援保障缺一不可。

共有四類、部分項目才有理賠

緊急救援/急難救助，實際上就是「海外緊急救援服務 (國際支援)」。這是保險公司提供的一種「服務」，當我們在海外遇到狀況時，可以撥打保險公司的急難救助專線（通常可透過國際台轉接撥打「對方付費」的電話），保險公司會提供免費諮詢、安排當地特約服務機構（國際SOS）提供協助。一般來說保險公司提供海外緊急救援服務的方式有兩種：

• 在「旅遊險」契約中約定：通常會在保險公司的方案介紹中，看到明確的保障項目與對應的保額。
• 對保戶額外附加的免費加值服務：由保險公司免費附贈，項目不固定、額度浮動，保險公司保留調整的權利。

海外緊急救援服務項目眾多，一般可分為「旅遊協助」、「醫療協助」、「法律協助」、「緊急事件協助」四大類。

但除了「緊急事件協助」保險公司可能在一定限額下負擔 (根據服務辦法不同)，其餘僅為提供諮詢，衍生費用需用戶自行負擔。

其他方案

以下方案雖提供醫療轉送服務，但相關條件與限制較多。若您特別重視醫療轉送保障，請務必詳細了解其服務內容、適用條件與可能限制。

※ 僅依字面意義協助解讀，實際保障範圍與服務細節以保險公司及救援公司之最終解釋為準。