各保險公司汽車第三責任險方案
富邦產物(連續41年市佔第一)
- 強制險 約 $739 起
- 第三責任險 約 $3,493 起
國泰產物(60年口碑品牌)
- 強制險 約 $689 起
- 第三責任險 約 $3,290 起
明台產物
- 強制險 約 $689 起
- 第三責任險 約 $3,162 起
新安東京海上
- 強制險 約 $689 起
- 第三責任險 約 $3,127 起
新光產物
- 強制險 約 $689 起
- 第三責任險 約 $3,536 起
臺灣產物
- 強制險 約 $689 起
- 第三責任險 約 $2,972 起
南山產物
- 強制險 約 $689 起
- 第三責任險 約 $3,107 起
以上保費最後更新於2023/8/10,以30~59歲女性、投保3年以上無肇事、保額為體傷300萬2倍型/財損50萬計算。
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第三責任險保費怎麼算?
第三人責任險保費 (自小客車) = 基本保費 x 從人因素
從人因素 = 年齡及性別係數+肇事紀錄等級係數
所有保險公司都是用同樣的從人係數計算保費
所有保險公司的第三責任險保費計算公式基本上是一致的,而且理賠紀錄也是整個產險公會共通的。所以對於同一個人,不會有在這間公司的從人係數比較好、在那間比較差的情況喔!
各保險公司的保費差距主要來自基本保費
既然各家保險公司使用的從人係數都一樣,那保費為什麼還會不同?這是因為第三人責任險保費是「基本保費」X「從人係數」,而各家公司會根據自己過去理賠狀況的不同,以及商品定位的不同,而有不同的基本保費。
保費與年齡、性別有關
一般而言女性的保費都會比男性低。
而年齡則依區段而不同,一般來說31~60歲(含)的保費是最便宜的,而最貴的是18~20歲(含)。
以下整理第三責任險年齡與性別的係數,係數越大表示保費越貴(假設肇事紀錄都相同)。
第三人責任險係數 | |||||
性別 | 年紀 | 係數 | 性別 | 年紀 | 係數 |
男性 | 20歲(含)以下 | 1.89 | 女性 | 20歲(含)以下 | 1.70 |
超過20歲至25歲(含)以下 | 1.74 | 超過20歲至25歲(含)以下 | 1.57 | ||
超過25歲至30歲(含)以下 | 1.15 | 超過25歲至30歲(含)以下 | 1.04 | ||
超過30歲至60歲(含)以下 | 1.00 | 超過30歲至60歲(含)以下 | 0.90 | ||
超過60歲以上 | 1.07 | 超過60歲以上 | 0.96 |
保費與理賠紀錄(肇事紀錄等級)有關
每輛車的第三人責任險理賠紀錄都會被換算為「賠款係數」(即肇事紀錄等級、賠款等級)。賠款係數的算法是看今年度有沒有「出險」,也就是沒有向保險公司申請保險理賠 (有投保第三責任險的年度才會算):
- 無出險:降一級,係數減少 0.1 (最低可達1級,保費會是原本的7折)
- 有出險:升三級,係數增加 0.3 (最高可達19級,保費會是原本的2.5倍)
因此越是安全的駕駛,保費就會越低;而常常肇事的人,保費就會越高,讓收費更公平並且獎勵安全駕駛!如何查詢第三人責任險賠款係數?可以拿出過去投保的保單:
![](https://media.bobe.ai/wp-content/uploads/2022/03/%EF%BC%93.png)
以這張保單為例,它寫了「賠款係數:責任-0.3」意思是第三責任險的賠款係數是-0.3,代表你是等級1 (係數-0.3),可享保費七折的優惠價格。
等級 | 係數 | 保費變動 | 等級 | 係數 | 保費變動 |
1 | -0.3 | 打7折 | 11 | 0.7 | 加收70% |
2 | -0.2 | 打8折 | 12 | 0.8 | 加收80% |
3 | -0.1 | 打9折 | 13 | 0.9 | 加收90% |
4 | 0 | 原價 | 14 | 1 | 加收100%,原價的2倍 |
5 | 0.1 | 加收10% | 15 | 1.1 | 加收110% |
6 | 0.2 | 加收20% | 16 | 1.2 | 加收120% |
7 | 0.3 | 加收30% | 17 | 1.3 | 加收130% |
8 | 0.4 | 加收40% | 18 | 1.4 | 加收140% |
9 | 0.5 | 加收50% | 19 | 1.5 | 加收150%,原價的2.5倍 |
10 | 0.6 | 加收60% |
第三責任險費用常見問題
Q1
我之前沒有投保過第三責任險,但也沒有肇事,能獲得保費折減嗎?
不,有投保「第三責任險」的年度才會累積紀錄,只投保其他險種,即使當年無肇事,你「第三人責任險肇事等級」並不會降。反之,沒有投保第三責任險的期間,即使有肇事而啟動了強制險或車體險,也不會影響你的「第三人責任險肇事等級」。因此如果之前未曾投保過第三責任險,則不論強制險肇事等級多少,第三責任險的等級都會從第四級開始算。
Q2
之前投保過第三責任險但中斷了,現在想重新加保,肇事等級會被重置嗎?
不會,「第三責任險的肇事等級」只會在有投保的年度才會累積紀錄 (不論是升或降),因此如果中斷了重保,也會從上次的等級繼續算。
Q3
換新車或買第二台車,肇事等級會重置嗎?
不會重置,肇事等級是跟著人而不是車,會接續之前的等級。不論你有幾台車,只要被保險人是同一個,那車險的保費就都是同一個等級。因此如果開某台車肇事,隔年其他車的保費也會被加費。
Q4
別人借我的車肇事,我會被加費嗎?
是的,因為車險的被保險人是你,因此出險會是記在你身上。
你可能會疑惑:不是說肇事等級「跟人不跟車」嗎?那別人開車怎麼算我頭上呢?
正確來說應該是「跟(被保險)人不跟(被保險)車」而不是駕駛人喔~
(如果車子是被別人偷開,則會向竊賊追償,因為車主無法律責任,所以不會啟動第三責任險、不會影響隔年保費)