海外突發疾病是什麼？保障內容與條款
在海外停留期間因「突發疾病」接受醫療，可申請醫療保險金
突發疾病指的是「突發、急性、不可預測」的疾病。一般標準是指在半年內未曾接受該疾病的診療
在新冠肺炎爆發後，新版的參考條款排除了法定傳染病 (例如新冠肺炎和M痘等)。需要選擇有含法定傳染病的方案才有涵蓋，目前已有許多公司提供此類方案。
保險公司通常怎麼賠海外突發疾病？
海外突發疾病跟傷害醫療一樣是「限額理賠」，也就是在投保的額度內實支實付。但有一點不同，非住院的限額較低，具體比例根據條款不同，常見如：
- 住院醫療保險金：實支實付，最高給付至「保險單上所載之給付限額」
- 門診醫療保險金：實支實付，最高給付至「保險單上所載之給付限額」的 1%
- 急診醫療保險金：實支實付，最高給付至「保險單上所載之給付限額」的 1%
也就是假設投保的海外突發疾病是50萬的話：
- 住院醫療保險金：實支實付，最高給付至 50萬
- 門診醫療保險金：實支實付，最高給付至 5,000元
- 急診醫療保險金：實支實付，最高給付至 5,000元
目前一般含法定傳染病的方案，急診常見是1%；少數如安達、中信產的多人投保方案有5%。
不含法傳的方案，則可能有更高的急診額度，比如明台、兆豐提供到20%，也就是同樣海外突發疾病100萬，一般保單急診只能理賠最高1萬，後者最高可以賠20萬！因此在法定傳染病與急診之間，需要做取捨。
此外，也有些保單在海外特定地區（比如美加、歐洲、紐澳、日韓等）會調升上限，有利於應對醫療費更貴的地區。理賠上限會再乘以「海外地區調整係數 」，根據商品不同，最高可達三倍。
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海外突發疾病的示範條款
條款原文 （海外突發疾病住院醫療保險金的給付） 被保險人於本附約有效期間內，在海外因突發疾病需住院診療時，本公司就其住院第一日起至第ＯＯ日止所實際發生之住院醫療費用給付「海外突發疾病住院醫療保險金」。但Ｏ（同一海外突發疾病給付總額、同一次住院給付總額、給付總額）以本附約所載之ＯＯ（「海外突發疾病醫療保險金限額」乘上「海外特定地區限額調整係數表」（如附表Ｏ）之調整係數所得之金額、「海外突發疾病醫療保險金限額」、「海外突發疾病住院醫療保險金限額」）為限。前項「住院醫療費用」包含病房費、管灌飲食以外之膳食費、特別護士以外之護理費、醫師指示用藥、血液（非緊急傷病必要之輸血）、掛號費及證明文件、來往醫院之救護車費、手術費、診療費、檢驗費、治療材料費及醫療器材使用費。 （海外突發疾病門診醫療保險金的給付） 被保險人於本附約有效期間內，在海外因突發疾病而需接受門診診療時，本公司就其實際發生之門診醫療費用給付「海外突發疾病門診醫療保險金」，但Ｏ（每日、每次、同一海外突發疾病）門診醫療保險金的給付總額以本附約所載之ＯＯ（「海外突發疾病醫療保險金限額」乘上「海外特定地區限額調整係數表」（如附表Ｏ）之調整係數之ＯＯ％、「海外突發疾病醫療保險金限額」之ＯＯ％、「海外突發疾病住院醫療保險金限額」之ＯＯ％）為限。 （海外突發疾病急診醫療保險金的給付） 被保險人於本附約有效期間內，在海外因突發疾病而需接受急診診療時，本公司就其實際發生之急診醫療費用給付「海外突發疾病急診醫療保險金」，但Ｏ（每日、每次、同一海外突發疾病）急診醫療保險金的給付總額以本附約所載之ＯＯ（「海外突發疾病醫療保險金限額」乘上「海外特定地區限額調整係數表」（如附表Ｏ）之調整係數之ＯＯ％、「海外突發疾病醫療保險金限額」之ＯＯ％、「海外突發疾病住院醫療保險金限額」之ＯＯ％）為限。
海外突發疾病常見的不保除外事項有哪些？
下列狀況時，保險公司不會理賠（此為根據示範條款，投保仍需以最終商品條款為準）：
- 因旅遊險主約除外不保的項目或活動，而導致的疾病。
- 任何以獲得海外醫療為目的之出國治療行為。
- 被保險人之故意行為（包括自殺及自殺未遂）。
- 被保險人之犯罪行為。
- 被保險人非法施用防制毒品相關法令所稱之毒品。
- 被保險人因下列事故所生之住院、門診或急診費用，本公司不負給付海外 突發疾病的各項醫療保險金的責任。
- 美容手術、外科整型。但為重建其基本功能所作之必要整型，不在此 限。
- 外觀可見之天生畸形。
- 非因當次住院事故治療之目的所進行之牙科手術。
- 裝設義齒、義肢、義眼、眼鏡、助聽器或其它附屬品。
- 健康檢查、療養、靜養、戒毒、戒酒、護理或養老之非以直接診治病 人為目的者。
- 懷孕、流產或分娩及其併發症。（但特定情況例外，具體見條款)
- 不孕症、人工受孕或非以治療為目的之避孕及絕育手術。
- 依中華民國傳染病防治法第三條規定所稱之傳染病，但契約另有約定者不在此限。
海外突發疾病申請理賠時需要哪些文件？
被保險人申請「海外突發疾病醫療保險金」理賠時，應檢具下列文件：
- 保險金申請書。
- 保險單或其謄本。
- 醫療診斷書或住院證明。（但要保人或被保險人為醫師時，不得為被保險人出具診斷書或住院證明。）
- 醫療費用收據正本。
註：有些條款並未要求正本，此為示例，如果您有一般的醫療險需要正本，投保時應特別注意 - 受益人的身分證明。