機車乘客險是什麼？
載人出車禍致乘客傷亡，可幫我們負擔賠償責任
機車乘客險正式名稱為「乘客體傷責任險」，是機車任意險的一種。萬一車主有肇事責任，導致車上乘客受傷或死亡，乘客險可以理賠。
體傷責任指的是因為身體受傷而蒙受損失的求償，包含但不僅限於醫療費、急救費、看護費、喪葬費用、精神慰藉金與工作損失。如果會載人，建議加保乘客險讓駕駛與乘客都更有保障。
機車乘客險 豪華方案
這些方案保障豐富且包含乘客險~ 如果只想單純保第三責任險+乘客險，請點這裡。
富邦產物
白牌機車
▼查看保障詳情收合保障詳情▼
新光產物
白牌機車
▼查看保障詳情收合保障詳情▼
國泰產物
白牌機車
▼查看保障詳情收合保障詳情▼
泰安產物
白牌機車
▼查看保障詳情收合保障詳情▼
機車乘客險 基本方案
兆豐產物
白牌機車
▼查看保障詳情收合保障詳情▼
新安東京海上
白牌機車
▼查看保障詳情收合保障詳情▼
旺旺友聯產物
白牌機車
▼查看保障詳情收合保障詳情▼
中國信託產物
白牌機車
▼查看保障詳情收合保障詳情▼
和泰產物
白牌機車
▼查看保障詳情收合保障詳情▼
更多乘客險說明，舉例帶你讀懂－－
乘客體傷責任險，是接續「強制險」之後開始理賠，理賠順序的順序如下：
- 乘客的損失，先由強制險給付
- 強制險賠不夠的部分，輪到乘客險接手
- 乘客險最多補到保額為止
- 再超過，就得車主自己掏 —— 除非另外保了「含乘客」的超額責任險
需注意，乘客險不能理賠乘客的財物損失責任 (就算保了超額也不含)。也就是如果乘客攜帶貴重物品向您求償此部分的損失，任何保險都沒辦法賠到。
而「體傷責任」的部分，只要是因為身體受傷而造成的損失求償，都算在內，包含醫療/精神慰藉金/工作損失等。保障範圍遠比強制險廣、彈性也更高，這正是乘客險的價值所在。要了解乘客險的重要性，您需要先了解強制險的限制：
強制險的 300 萬 / 20 萬，是天花板，不是給付金額
| 給付項目 | 上限 | 實際能拿到多少 |
|---|---|---|
| 死亡給付 | 300 萬 | 定額給付，身故才適用 |
| 失能給付 | 300 萬 | 依失能等級 1～15 級遞減。第 1 級 300 萬；第 14 級（一手食指殘缺）最高 10 萬；第 15 級（中指／無名指／小指殘缺）最高 8 萬 |
| 傷害醫療給付 | 20 萬 | 實支實付，且各細項另有子限額（見下） |
強制險醫療給付的 20萬，只能供基本賠償
強制險的傷害醫療給付，對每個細項都另有子限額：
- 病房費差額：每日 1,500 元為限
- 膳食費：每日 180 元為限
- 看護費用：每日 1,200 元為限，且最多 30 日（等於最高只有 3.6 萬）
- 接送費用：最高 2 萬元
- 健保不給付之醫材（眼鏡、助聽器、輪椅、拐杖等）：最高 2 萬元
- 義肢每肢 5 萬、義齒每齒 1 萬（累計最高 5 萬）、義眼每眼 1 萬
住院開刀、請看護休養好幾個月，聽起來花費驚人，但因為每個細項都被日額與總額卡住，強制險的醫療給付常常只核定到十萬上下，連 20 萬的上限都用不完。
更關鍵：這兩項，強制險一毛都不賠
- 工作損失（喪失或減少勞動能力）
- 精神慰撫金
在和解、調解時，這兩項往往是求償金額裡最大的一塊，需要仰賴乘客險來幫忙。
情境試算：108 萬的求償，誰來付？
情境：雨天路滑自摔，駕駛負全責。後座乘客手術住院，休養半年。 經和解／調解認定，車主依法應賠償乘客 108 萬元。
① 乘客依法可以求償什麼
| 求償項目 | 金額 | 強制險賠不賠？ |
|---|---|---|
| 醫療及看護費用 | 53 萬 | △ 部分給付（實支實付、細項有子限額） |
| 工作損失 | 30 萬 | ✗ 不賠 |
| 精神慰撫金 | 25 萬 | ✗ 不賠 |
| 合計 | 108 萬 |
② 強制險實際核定多少？
乘客的醫療與看護實際花了 53 萬，但強制險核定下來只有 12 萬：
| 給付細項 | 法定限額 | 本例核定 |
|---|---|---|
| 健保部分負擔、急救等必要費用 | 依實際單據 | 2.0 萬 |
| 病房費差額 | 每日 1,500 元 | 3.0 萬（住院 20 日） |
| 膳食費 | 每日 180 元 | 0.4 萬（住院 20 日） |
| 健保不給付之醫材 | 最高 2 萬元 | 2.0 萬（已用滿） |
| 看護費用 | 每日 1,200 元，最多 30 日 | 3.6 萬（已用滿） |
| 接送費用 | 最高 2 萬元 | 1.0 萬 |
| 傷害醫療給付合計 | 上限 20 萬 | 12.0 萬 |
看護請了三個月，強制險只認 30 天；自費醫材花了不只 2 萬，強制險只認 2 萬。上限 20 萬擺在那裡，卻連用都用不到。
③ 這 108 萬，實際由誰買單
| 強制險 | 乘客險 | 車主自付 | |
|---|---|---|---|
| 有保乘客險（每人 100 萬） | 12 萬 | 96 萬 | 0 元 |
| 沒保乘客險 | 12 萬 | — | 96 萬 |
各家乘客險的單項保費大約在 $124～$700。一年幾百塊，換掉這 96萬的自付。
本文金額為情境示意，實際理賠依保險公司核定結果與肇事責任比例為準。
乘客險理賠的三個必要條件（缺一不可）
| 條件 | 說明 |
|---|---|
| 1. 車主有肇事責任 | 一定要報警，由警方判定肇責。自摔自撞也要報警，否則無從認定。 |
| 2. 乘客提出賠償請求 | 乘客沒有向車主求償，保險公司不會主動賠。 |
| 3. 經和解、調解或法院訴訟認定金額 | 賠償金額必須經過正式程序認定，不能雙方口頭喬。 |
💡 三個常見疑問
- 載的是家人，也要走完流程嗎？ 要。就算是自己人，一樣要報警、走和解或調解程序，保險公司才會賠。而且不用擔心 —— 保險公司賠完之後，不會回頭向車主代位求償。
- 自摔自撞，只有我和乘客受傷，誰來賠乘客？ 這種駕駛負全責的情況，第三人責任險不賠自己車上的人、強制險又只賠得到那一小截 —— 只有乘客險能補上缺口。
- 如果肇責在對方，但對方沒錢賠怎麼辦？這種情況乘客險幫不上忙。乘客險是責任險，只有在「車主依法應負賠償責任」時才會啟動。肇責完全在對方，車主沒有賠償責任，乘客險自然不賠 —— 乘客得去向對方求償。不過實務上，完全0%肇責的車禍並不多。只要警方或車鑑會認定車主有一定比例的肇責，乘客險還是能起到一些幫助。
乘客險常見問題
出事時是超載，乘客險會賠嗎？
機車最多可載運的乘客為1位，因此每事故的最高保額，會等同於每一個人的傷害最高保額。
若超載的情況，保險會賠，但保額上限會按人數壓縮，比如投保的是每一個人傷害200萬。如果事故當時三貼(載2位乘客)，則會按照200萬除以，即每一人最高100萬來賠償，整起事故總計最高依然是理賠到200萬。
乘客是家屬，乘客險會賠嗎？
會賠。但依然要經過「和解、調解或法院訴訟」來認定合理的賠償金額，按照車主肇事責任比例賠償。別因為都是自己人就忽略了報警，遇到車禍(即使是自摔自撞) 一定要記得報警處理，讓警方判定肇事責任，以免乘客險無法出險。
另外，不用擔心代位求償的問題，保險公司並不會再向車主求償。
平常只載家人，需要保乘客險嗎？
因為乘客險是責任險的一種，很多人會想：如果我只載家人，都是自己人不必追究責任，那乘客險還有用嗎？實際上乘客險還是有保險的作用的，如果沒有保險基本上所有損失都要自行吸收，但有保險的情況下，只要車禍，被判定有一定比例的肇事責任，乘客險都可以理賠。而例如天雨路滑、夜視不佳等自摔自撞、駕駛需要負全責的情況，更是只有乘客險能賠了。但就是要記得報警處理，讓警方判定肇事責任，然後再經過和解、調解程序來認定合理的賠償金額，保險公司就會賠付給乘客。
但如果家人都已經有足夠的意外險、醫療險，那的確不一定需要乘客險。可以依自己的駕駛狀況、載人頻率、家人的保險狀況來決定。
