出國旅遊險怎麼挑？兩大重點
先決定要「保什麼」
出國旅遊保險的保障項目，可分為「旅平險」、「旅遊不便險」、「旅遊綜合」三大類保障。
旅平險「保人」、不便險、旅遊綜合「保財物損失」
以意外發生時的損失嚴重程度來看，「旅平險」相關保障專門針對人身的重大變故（身故、失能、重病重傷等）提供保障。而「不便險」、「旅遊綜合」相關保障則針對相對不嚴重（無性命之憂），但是會造成錢包大失血的狀況。
由於旅遊險整體而言保費並不貴，以去日本5天為例，通常花費$1,000元左右就可以買到保障、保額都很完整的旅遊險了，因此建議出國可以選擇「旅平險」、「旅遊不便險」、「旅遊綜合」三大保障均有的產險公司旅遊險方案。
再決定要「保多少」
| 賠付項目 | 建議最低保額 |
| ⇢ 旅平險保障（產險、壽險公司都有賣） | |
| 意外身故及失能 | 500萬 |
| 傷害醫療 | 50萬 |
| 海外突發疾病 | 50萬 |
| ⇢ 不便險保障（僅產險公司有賣） | |
| 班機延誤 | 3千/次 |
| 行李延誤 | 3千/次 |
| 旅程更改 | 3萬 |
| 旅程取消 | 3萬 |
| 行李損失 | 3千/次 |
| 旅遊文件損失 | 3千/次 |
| ⇢ 旅遊綜合保障（僅產險公司有賣） | |
| 海外急難救助費用 | 100萬 |
| 個人責任保險/第三人責任保險 | 100萬 |
以上是通用的保額參考，實際每個人保費預算與風險承受力不同，可根據個人需求再調整。
出國保險推薦
最完整旅遊險方案，包含出國旅平險、不便險、旅遊綜合保障
⇢ 日本、韓國、東南亞（泰國/新加坡等）、紐澳、美國適用
信福型方案有完整旅遊不便險保障。而如果想把錢花在刀口上、保大不保小，則可考慮無不便險保障的基本型。中信產物全部方案比較→
提供高額醫療保障（包含意外受傷與海外突發疾病）與完整的不便險保障，而如果會在意傳染病風險的人，可以選擇「頭等方案」。華南產物全部方案比較→
最完整旅遊險方案，包含出國旅平險、不便險、旅遊綜合保障
⇢ 歐洲申根國家適用
壽險公司方案，提供出國旅平險保障
旅遊險保障內容詳細說明
出國旅遊投保的旅遊險，根據保障內容不同大致分為「旅平險」、「旅遊不便險」與「旅遊綜合保障」。旅平險主要「保障人」，而後兩者則主要「保障財物損失」。
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旅平險內容有哪些？保障範圍、項目完整說明
兩大重點 1. 旅平險內容包含三大保障「意外身故及失能」、「傷害醫療費用」、「海外突發疾病」，有政府的示範條款，因此各家保障範圍差異不大。 2. 旅平險保障，產險公司、壽險公司均有賣。
意外身故及失能
保什麼？
旅途中，因為意外而身故或失能，保險公司會依照保險金額理賠。其中失能時，理賠金額會根據失能程度理賠保額的5%~100%不等。
舉例：投保500萬，則身故時理賠500萬，失能則會根據失能等級給付，最輕微者給付25萬、最嚴重者給付500萬。
要注意什麼？
- 旅途中（保障期間）的意外身故才理賠，因為疾病身故則恐無法理賠。
- 身故失能保額會影響醫療保障的保額：目前絕大多數方案，皆用「意外身故及失能保額的10%」作為醫療保障（傷害醫療、海外突發疾病）的理賠額度上限，如果想提高醫療保障額度，就需要拉高身故失能保額。
怎麼挑？
- 保額建議投保「年收的10倍以上」，不幸發生時可以給家人留下10年的緩衝期。若預算足夠，可以拉高保額至年收的20倍，若失能時不僅家人有依靠、自己也暫時不需要擔心經濟問題。
傷害醫療費用
保什麼？
旅途中，因為意外受傷而需要就醫，相關的醫療必要支出（不論是否有住院），在限額內都可以憑收據實報實銷。
舉例：投保傷害醫療費用50萬，則意外受傷實際醫療花費40萬，則保險公司會理賠40萬元。若為60萬，則保險公司理賠50萬。
要注意什麼？
- 必需要是「意外」而導致的醫療費用才會理賠，相關的費用如親友需要多支出的食宿費用等無法理賠。
- 必須要在「經登記合格的醫院或診所」治療才會理賠。
- 要記得保留就醫的相關收據、醫療診斷書或住院證明，保險公司通常看收據理賠。
怎麼挑？
- 各家方案幾無差異，選擇自己想要投保的保額即可。
海外突發疾病
保什麼？
旅途中，因為生病而需要就醫，相關的醫療必要支出，在限額內可以憑收據實報實銷。
舉例：投保海外突發疾病50萬，在海外生病住院實際花費40萬，則保險公司會理賠40萬元。若為60萬，則保險公司理賠50萬。
要注意什麼？
- 大多數保險公司都不保「法定傳染病（如新冠）」。
- 實際的理賠額度，會因為「急診」、「門診」或「住院」有差異。如果僅有「門診」治療，理賠額度上限通常僅為保額的0.5%。如果有「急診」治療，則額度為保額的1%，而有「住院」時，額度才會是100%。
- 各家急診的理賠額度上限有些微差異，常見的是保額的0.5%或1%這兩種。
- 「海外」和「突發疾病」有明確定義，不符合定義不會理賠，要特別留意。
怎麼挑？
- 若特別在意新冠，建議優先挑選有保新冠的方案。
- 建議優先選擇「門診」、「急診」與「住院」都有保的方案，如國泰產物、新光產物的方案。
旅遊不便險內容有哪些？保障範圍、項目完整說明
兩大重點 1. 旅遊不便險內容包含六大保障：班機延誤、行李延誤、旅程更改、旅程取消、行李損失、旅行文件損失。2021年9月後有政府的示範條款，因此各家保障範圍差異不大。 2. 旅遊不便險保障，僅產險公司有賣。
班機延誤保險
保什麼？
因天候不佳、天災、罷工等因素，導致班機無法順利起飛，包含去程、回程及中途轉機，延誤超過4小時即可獲得理賠。
延誤時間計算以「預計出發時間」，至「第一班替代交通工具」出發為準。不論是航空公司提供，或是旅客自行安排替代交通工具，一旦出發便不算在延誤時間內。
理賠那些？
定額型：延誤每滿4小時，理賠固定金額。
限額型：理賠延誤導致的實際必要花費，包含「膳食、住宿、交通」費用。
要注意什麼？
若要申請「限額型」的保險理賠，需提出「收據正本」，且不合理、非必要的花費不理賠，如：三餐以外的飲食、房型升等、在當地旅遊的花費等。
怎麼挑？
建議保額：每次賠3千以上、至少賠2次
部分保險公司有提供「班機延誤快速理賠」，於投保時填寫航班資訊，如遇班機延誤，會主動通知要保人線上快速申請理賠。（限「定額給付」）
行李延誤保險
保什麼？
如遇行李沒裝上飛機、裝錯飛機、誤送到其他地點，從抵達目的地起算，延誤超過6小時沒拿到行李即可獲得理賠。
理賠那些？
定額型：抵達目的地後滿6小時沒拿到行李，理賠固定金額。
限額型：理賠延誤導致的實際必要花費，包含「衣物、日用品」費用。
要注意什麼？
回台灣機場或出發地機場時，如遇行李延誤「不會理賠」。因為此時行李延誤不會造成後續旅遊不便。
若要申請「限額型」的保險理賠，需提出「收據正本」，且不合理、非必要的花費不理賠，如：過多的衣物、保養品等。
怎麼挑？
建議保額：每次賠3千以上。根據行李遺失可能導致的必要花費，亦可選擇給付額度更高的方案。
旅程更改保險
怎麼保？
保障海外旅行期間，因4種「突發事故」導致被迫更改行程，而增加的額外花費。
理賠那些？
額外花費，例如：班機價差、被迫滯留當地的住宿費用、原定行程的住宿費用等。若原定行程的「業者不退款」，才會由保險公司給付。
要注意什麼？
- 需向保險公司提出「收據正本」及「業者不退款的證明」，如果沒有通知業者取消、退款，則保險公司不會理賠。
- 申請理賠的交通、住宿費用，跟原本須為相同等級。例如：原訂搭乘經濟艙，旅程更改後改搭頭等艙，則不會理賠。
怎麼挑？
建議保額：3萬以上。根據旅程中交通、購票、訂房的花費，亦可選擇給付額度更高的方案。
旅程取消保險
怎麼保？
旅程取消需要在「旅行開始前7天內」，得知發生重大事故而不得已取消行程，才會理賠。
理賠那些？
原定的交通、住宿等花費。旅程取消後若「業者不退款」，才會由保險公司給付。
要注意什麼？
需向保險公司提出「收據正本」及「業者不退款的證明」，如果沒有通知業者取消、退款，則保險公司不會理賠。
怎麼挑？
建議保額：3萬以上。根據旅程中交通、購票、訂房的花費，亦可選擇給付額度更高的方案。
行李損失保險
保什麼？
- 託運行李，航空公司業者導致行李損壞、遺失。需向航空業者取得相關證明。
- 旅遊途中，個人物品被偷、被搶。需在24小時內向當地警方報案並取得報案證明。
理賠那些？
定額型：發生狀況就會理賠固定金額，每次旅程以理賠2次為限。
限額型：按照物品的當時的「現金價值」或「重置成本」賠付，如果可以修復，則以修理或清洗費用計算，每件物品損失最高理賠8千元。
要注意什麼？
行李損失是相對複雜，且容易有保障爭議的項目，需留意「特別不保事項」。
毀損的定義是指「影響物品原本的功能」，比如相機無法拍照是毀損；如果是相機外觀撞凹，但仍能正常拍照，那就不算毀損。
追回處理：因行李遭竊、遺失事故理賠後，行李所有權歸保險公司。如果找回行李，被保險人想將行李取回，需將理賠金額返還保險公司。
怎麼挑？
建議保額：每次賠3千以上、至少賠2次
旅遊文件損失保險
保什麼？
旅遊期間護照、簽證或其他出入境通行文件，被偷、遺失時會理賠。
理賠那些？
定額型：發生狀況就會理賠固定金額。
限額型：理賠文件重置的行政規費。
要注意什麼？
遺失後需在24小時內向當地警方報案並取得報案證明。
怎麼挑？
建議保額：1千以上
旅遊綜合保障有哪些？
兩大重點 1. 旅遊綜合保障目前暫無統一的規範，各家項目類似但略有差異。主要兩大項目為「急難救助費用」、「個人責任險」。 2. 旅遊綜合保障，僅產險公司有賣。
海外急難救助費用
保什麼？
一般來說，海外急難救助費用（又稱緊急救援費用）包含的項目，每一家產險公司不同，常見項目包含：
要注意什麼？
並非每家產險公司都有提供全部的保障項目，需透過保單條款比對，只有保險名列的費用項目，才能實報實銷。
也有部分產險公司會將保障項目拆開投保，如：明台產物。
怎麼挑？
建議保額：100萬以上
並且挑選條款中「保障範圍較廣」的保險公司，如：富邦產物、國泰產險。
個人責任險
保什麼？
個人責任保險（又稱第三人責任險、旅遊責任保險），保障在保險期間可歸咎於保戶的「賠償責任」，導致別人受傷、財物損失或是過世。
理賠那些？
需賠償對方的醫療費用、財物損失，以及訴訟費用。
要注意什麼？
通常會有「自負額」，超過自負額的賠償責任，才會由保險公司給付。
怎麼挑？
建議保額：100萬以上
出國保險常見問題
Q1
出國旅遊險最晚什麼時候要保？
如果是幫自己保：
最晚出發前一小時都可以透過線上投保。
舉例來說，如果想要 10/10早上10點開始有保障，最晚在10/10早上9點要投保。
但需要特別注意，一旦出境之後（舉例：人還在桃園機場，但是已經出關了）就不能再投保囉！因此如果提早到機場，一定要在出關前完成旅遊險投保。
如果是幫小孩（未滿15歲）保：
部分保險公司最晚可在出發前一小時線上投保，但是可能會有人數限制（ex: 一位成人僅能幫一位保），因此小孩旅遊險建議至少提前一週幫孩子保。
Q2
出國得新冠、已經發布陸上颱風警報等狀況，旅平險或不便險有保嗎？
多數保險公司方案不保新冠
旅平險示範條款是不保「法定傳染病」的，因此大部分保險公司的方案，都不保新冠。如果在海外染疫需要就醫，保險公司不會理賠。但因為消費者確實有需求，因此目前有少數保險公司推出「有保新冠」的旅遊平安險，如安達產物、台灣產物。
已經發布颱風陸警，還是有機會可保旅遊不便險
每一家保險公司政策不同，有部分公司在政府發布陸上颱風警報後，會暫停受理旅遊不便險投保。而有部分保險公司（如富邦產物、新光產物）則依舊開放受理。當颱風來臨時，iCard.AI將第一時間更新各家情況。
旅遊平安險部分則都不受影響，颱風來臨時仍就可以照常投保。