旅遊不便險專指「保障財物」的旅遊險,常見的保障項目有班機延誤、行李延誤、旅程取消、護照遺失等六大項。
整體而言,旅遊不便險建議這樣買:
投保旅遊不便險注意事項
- 因為颱風、暴風雪等天災導致班機延誤,會理賠。
- 把握投保時間點,罷工也能理賠:據現行規定,「罷工宣布前」完成投保不便險,保險公司就會理賠。
- 出國滑雪首重醫療保障(建議100萬以上)、海外急難救助。
- 行李損失、旅程取、旅行文件損失理賠細節多,投保前須特別注意。
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旅遊不便險完整介紹
旅遊不便險是什麼?旅平險vs不便險
旅遊不便險專指「保障財物」的旅遊險
出國旅遊常聽到別人說要買旅平險、旅行不便險。實際上這兩者提供完全不同的保障。
簡單區分方式:保人的(生病、意外受傷、身故失能),就是旅平險!保財物的(班機延誤、行李延誤、旅程取消、護照遺失等),就是旅遊不便險。
旅平險 | 不便險 | |
---|---|---|
對象 | 保障人 | 保障財物損失 |
主要保障項目 | 三大項目: 1. 意外身故或失能 2. 傷害醫療 3. 海外突發疾病 | 六大項目: 1. 班機延誤 2. 行李延誤 3. 行李損失 4. 旅程更改 5. 旅程取消 6. 旅行文件損失 |
投保年齡 | 0~80歲可保 | 無特別限制 |
理賠方式 | 身故/失能為定額理賠,醫療通常為限額內實支實付 | 旅程更改/旅程取消多為限額內實支實付,其餘項目則多為定額理賠 |
常見限制 | 未滿15歲或是70歲以上,保額通常有限制 | 未滿15歲保額通常較低 |
誰有提供 | 產壽險公司均提供 | 僅產險公司提供 |
旅行不便險保哪些?海外6大保障
不便險共有6大保障內容,只有產險公司賣
由於旅行不便險保障的是財物,因此根據法規,只有產險公司能賣!壽險公司只能提供「旅平險」保障。所以如果很在意班機延誤、行李遺失等狀況,建議優先選擇產險公司方案喔!
不便險政府有規範,各家保障範圍相同
2021年9月以後政府針對國外旅遊不便險提供示範條款,因此現在各家保險公司旅行不便險保障範圍基本都一樣,都一定有前述的六大保障,而且理賠的條件與範圍也基本是相同的!
因此選擇旅行不便險的時候,只要考慮:a) 保額要買多少、b) 想要哪種理賠方式,就可以囉!
保障1、班機延誤
保什麼? 因天候不佳、天災(含颱風)、罷工等因素,導致班機無法順利起飛,包含去程、回程及中途轉機,「延誤超過4小時」就會賠。
常見「不賠」的狀況
- 延誤時間計算以「預計出發時間」至「第一班替代交通工具」出發為準。不論是航空公司提供,或是旅客自行安排替代交通工具,一旦出發便不算在延誤時間內。
保障2、行李延誤
保什麼? 遇到行李沒裝上飛機、裝錯飛機、誤送到其他地點,導致從抵達目的地起算,「延誤超過6小時」沒拿到行李就會賠。
常見「不賠」的狀況
- 回台灣機場或回出發地機場(ex: 東京出發、回到東京機場),行李延誤「不會理賠」。因為此時行李延誤不會造成後續旅遊不便。
保障3、旅程更改
保什麼? 在海外旅行期間,因為以下四大類狀況導致被迫更改行程可獲理賠:親人過世、護照遺失、發生交通意外、罷工/天災/戰爭等外在因素。
常見「不賠」的狀況
- 要在「海外旅行期間(在桃園機場完成通關後)」才會理賠。
- 原定行程的「業者不退款」,才會由保險公司給付。因此如果業者有退款,保險公司就不會理賠。此外,如果沒有通知業者取消、退款,則保險公司不會理賠。
- 申請理賠的交通、住宿費用,跟原本須為相同等級。例如:原訂搭乘經濟艙,旅程更改後改搭頭等艙,則不會理賠。
保障4、旅程取消
保什麼? 旅程取消需要在「旅行開始前7天內」,得知發生重大事故而不得已取消行程,才會理賠。因此大多數狀況下旅程取消實際上是較難用到的保障。
常見「不賠」的狀況
- 必須是因為以下這些重大事故,導致必須取消行程,才會理賠:
- 本人、配偶、親屬(3等親以內)身故或病危。
- 自己要擔任訴訟證人。
- 大眾運輸工具罷工,或旅遊目的地發生暴動、民眾騷擾。
- 住所及財產因火災、洪水、地震、颱風毀損,損失金額大於25萬元。
- 原定行程的「業者不退款」,才會由保險公司給付。因此如果業者有退款,保險公司就不會理賠。
- 要向保險公司提出「收據正本」及「業者不退款的證明」,如果沒有通知業者取消、退款,則保險公司不會理賠。
保障5、行李損失
保什麼? 託運的行李,被航空公司弄壞或是遺失,或是旅遊途中個人物品被偷、被搶,都可以申請行李損失的理賠。
常見「不賠」的狀況
- 放在行李內的個人物品才賠,所以拿在手上的東西不賠、租借的東西也不賠。
- 以下項目損失,即使是放在行李內的個人物品,也不賠:
- 行李箱本身、貨幣、票券(車票、門票)、信用卡、文稿、圖畫、手機、貴重物品(骨董、珠寶、有價證券等)、商用物品(批來賣的東西、公司配發的筆電等)、易碎物品(玻璃、磁器、陶器等)、違禁品或非法物品。
- 毀損的定義是指「影響物品原本的功能」,比如相機無法拍照是毀損;如果是相機外觀撞凹,但仍能正常拍照,那就不算毀損,不會賠。
- 行李遭竊、遺失事故理賠後,如果找回行李,這時如果我們想要取回行李,需將理賠金額返還保險公司。
保障6、旅行文件損失
保什麼? 旅遊期間護照、簽證或其他出入境通行文件,被偷、遺失時會,旅行文件損失保障會理賠。
常見「不賠」的狀況
- 遺失後需在24小時內向當地警方報案並取得報案證明,沒有報案證明不賠。
旅行不便險投保前、4大注意事項
必須要在「出境前」完成投保、包機或加開航班需特別注意
旅行不便險一定要在「出境前」就完成投保,一旦出境之後就不能再投保了!而一般只要過了機場海關、進入出境大廳,即使人還在台灣桃園機場,也已經算是出境、不能保旅平險或是不便險囉!
此外,旅遊不便險保障範圍中,飛機相關保障需符合「大眾運輸工具」與「定期航班」兩個條件。旅行社包機因為其性質特殊(是包機),或是春節臨時加開、沒有事先公告的航班,都不符合規定,此時購買不便險保障範圍有受限。
夏/秋颱風頻繁、冬季暴雪,更要保好保滿
在台灣,颱風是造成我們班機延誤、行李延誤或是遺失的最主要原因之一。而暴風雪則是日韓最常見的天災,因此出國時建議前兩週密切注意天氣動向。
通常在颱風發布海上或是陸上颱風警報前,各家保險公司都還是可以投保旅遊不便險的,因此可盡快投保。
把握投保時間點,罷工也能理賠
根據現行規定,「罷工宣布前」完成投保不便險,保險公司就會理賠!
反之若是在正式宣布罷工時間或發生後才投保不便險,則不會理賠。以先前長榮罷工為例,長榮工會已取得罷工權,並將在春節前後啟動 ,但還未正式宣告罷工時間(最晚會在24小時前提前預告),根據金管會、產險公會之說明,只要在還未確定具體罷工日期前完成投保的保單,均能享有保障。
小孩也可保、但要注意身故保額
目前法律規定未滿15歲兒童身故保額累計不可超過69萬,因此如果有幫小孩規劃過壽險或是意外險,在線上投保旅遊險時,可能會導致身故保額超過!
因此建議要選擇「沒有身故保障」的旅行不便險方案喔!
已經有信用卡不便險,還需要另外買嗎?
需要!
現在許多信用卡都提供免費的旅平險與不便險服務,只要刷卡支付80%以上的行程費用,或用該卡購買機票等,便能免費享有旅平險+不便險保障。
但是目前只有少數高年費的信用卡才會提供旅行不便險保障,而且通常也只提供:班機延誤、行李延誤、行李遺失、旅行文件重置這四大項保障。相較於產險公司旅行不便險方案、保障較少。此外,大多限提供搭機期間的保障,若是在其他時間發生突發狀況,信用卡公司贈送的免費不便險通常不理賠,因此建議大家出門前投保產險公司的旅平險,可以獲得更全面的保障。