汽車第三責任險是什麼?
專門為車主賠償肇事責任的保險
當車主車禍肇事且需要賠償別人時,強制險僅理賠人員的傷亡,不賠財產損失,這時如果有投保第三責任險,就可以派上用場。
由於強制險只保「人員傷亡」不保「財物損失」,因此根據統計,目前已有約75%的車主會加保第三責任險。
汽車第三責任險理賠範圍
整理第三責任險理賠範圍細整理如下:
汽車第三責任險 | |
---|---|
我方駕駛(本人)傷亡 | |
我方乘客傷亡 | |
我方車輛受損 | |
對方駕駛傷亡 | ○ |
對方乘客傷亡 | ○ |
路人傷亡 | ○ |
對方車輛受損 | ○ |
當車主「有賠償責任時」才會理賠
第三人責任險,顧名思義,它是「責任險」的一種。也就是說,只有當車主(被保險人)有賠償責任時,第三責任險才會理賠。因此第三責任險最大的功能就是用來轉嫁肇事賠償責任的保險。
第三人不含車主和車上乘客
第三人責任險只有保障車主對「第三人」第三人指的是車主(被保險人)車外的所有人,例如路人、別人車子的駕駛或是乘客;並不包含車主本人或是車主車上載的乘客喔!
第三責任險理賠項目明細
各家保險公司的第三責任險理賠範圍基本一致,理賠項目明細通常有以下幾項(以體傷300萬兩倍型、財損50萬為例):
理賠項目 | 保額 |
---|---|
體傷(醫療費用) | 每人最高300萬、每事故最高600萬 |
身故 | 每人最高300萬、每事故最高600萬 |
失能(依失能等級) | 每人最高300萬、每事故最高600萬 |
財物損失 | 每事故最高50萬 |
汽車第三責任險怎麼買?
建議保額:體傷300萬、財損50萬以上
台灣死亡車禍通常平均判決賠償金額約在400~500萬元,若造成重傷或失能的話,賠償金額可能更高,因此建議第三責任險的保額能夠保到體傷300萬、財損50萬元以上,以發生最糟的情況判賠500萬來算,扣除強制險給付的200萬賠償,這個程度的保險能夠保障財務,不會因為這不幸的事件將自己的未來也整個賠進去。
建議體傷保額倍數:兩倍型即可
一般而言,兩倍型的第三人體傷保障已經足夠,如果還是不安心,也可以根據自己的需求拉高倍數;目前市面上最高約可買到12倍的方案。通常多倍型跟兩倍型的價格差距在幾百元左右。
建議加買:超額責任險
根據統計,目前已有約37%的車主投保超額責任險。超額責任險的體傷與財損保額是合併計算的,在理賠上更有彈性!車禍發生時,更能夠最大程度為保戶轉嫁風險。
熱門保險公司第三責任險方案
富邦產物
- 體傷300萬、財損50萬
- 年繳保費約$4,232元起
明台產物
- 體傷300萬、財損50萬
- 年繳保費約$3,800元起
新光產物
- 體傷300萬、財損50萬
- 年繳保費約$4,225元起
新安東京海上產險
- 體傷300萬、財損50萬
- 年繳保費約$4,232元起
國泰產物
- 體傷300萬、財損50萬
- 年繳保費約$3,988元起
更多第三責任險必知重點
什麼是兩倍型?
各家保險公司第三人責任險常見的方案為「體傷保額 每人傷害 300萬、每一事故傷害 2倍」,意即當車禍發生、有賠償責任時,每一人身故或受傷保險公司最高賠到300萬,而每一次事故的身故或受傷部分,保險公司最多賠到600萬 (即300萬的兩倍)。同理,各家保險公司也有提供3倍型、4倍型,甚至12倍型的方案。
需要特別強調的是,兩倍型並非只能賠兩個人!
以下以投保「體傷保額 100萬/200萬」之實例說明:
撞到 1 個人、對方索賠 200萬 | 超出每一人限額 | 保險理賠 100 萬,保戶需自己賠 100 萬 |
撞到 2 個人、兩人各索賠 100萬 | 未超出每一人限額、未超出總額 | 保險理賠 200 萬,保戶不需另外出錢 |
撞到 2 個人、兩人分別索賠 50、150 萬 | 其中一人超出每一人限額 | 保險理賠 150 萬,保戶需自己賠 50 萬 |
撞到 4 個人、四人各索賠 50 萬 | 未超出每一人限額、未超出總額 | 保險理賠 200 萬,保戶不需另外出錢 |
撞到 4 個人、四人各索賠 100 萬 | 未超出每一人限額、但超出總額 | 保險理賠 200 萬,保戶需自己賠 200 萬 |
第三人責任險相關附約
以下保障都屬於第三責任險的附加保障,需要與第三責任險同時投保:
超額責任險 | 強制險、第三人責任險都賠不夠時,超額責任險來幫忙。 |
附加駕駛人傷害險 | 保障駕駛人在交通事故中受傷、死亡或是失能。 |
乘客體傷責任附加條款 | 本車乘客在交通事故中受傷或是死亡時,如果對方要求賠償,可以獲得理賠。 |
失能責任增額附加條款 | 造成第三人失能時,增加保額。(因為失能後續的看護與照顧費用可能很龐大) |
慰問金費用附加條款 | 符合第三人責任險理賠的狀況時,定額理賠探視死者時所支出的奠儀金,或是探望受傷者所支出的慰問金。 |
律師費用補償附加條款 | 符合第三人責任險理賠的狀況時,理賠所產生的刑、民事所產生的律師費用。 |
全台保險公司汽車險第三人責任險保額方案整理
保險公司 | 體傷 | 體傷增額 | 財損 |
---|---|---|---|
富邦產險 | 30-1000萬 | 2-30倍以及假日、國道 | 5-200萬 |
華南產險 | 40-500萬 | 2-10倍以及假日 | 10-50萬 |
新光產險 | 100-500萬 | 2-10倍以及假日、國道 | 20-100萬 |
兆豐產險 | 100-500萬 | 2-10倍 | 10-100萬 |
台灣產險 | 100-500萬 | 2-10倍 | 30-100萬 |
泰安產險 | 100-500萬 | 5倍 | 30-100萬 |
新安東京 | 100-600萬 | 2-12倍 | 20-200萬 |
第一保產險 | 100-1000萬 | 2-5倍 | 20-100萬 |
明台產險 | 100-1000萬 | 2-10倍 | 10-200萬 |
旺旺友聯產險 | 100-1000萬 | 2-10倍 | 20-100萬 |
國泰產險 | 150-1000萬 | 2倍 | 20-100萬 |
和泰產險 | 200-400萬 | 2倍 | 30-50萬 |
中國信託產險 | 200-500萬 | 2倍 | 30-100萬 |
第三人責任險常見問題
Q1
第三責任險大概多少錢?
各家保險公司第三責任險費用 | |
富邦產物 | $4,043 |
國泰產物 | $3,663 |
華南產物 | $3,244 |
第一產物 | $3,503 |
臺灣產物 | $3521 |
泰安產物 | $3,543 |
兆豐產物 | $3,553 |
旺旺友聯產物 | $3,597 |
中國信產物 | $3,690 |
新光產物 | $3,748 |
明台產物 | $3,792 |
新安東京海上產物 | $3,826 |
和泰產物 | 未提供此方案 |
南山產物 | 未提供此方案 |
以上保費以下列資訊計算條件:30~59歲女性、投保3年以上無肇事,保額體傷300萬2倍型、財損50萬
Q2
第三人責任險推薦怎麼買?理賠保額多少?
Tip1 建議保額 》體傷300萬、財損50萬以上
Tip2 建議體傷保額倍數 》兩倍型
Q3
第三人責任險理賠範圍有哪些?
第三人責任險理賠範圍包括:對方駕駛傷亡、對方乘客傷亡、路人傷亡,以及對方車輛受損。