[車禍賠償]出車禍怎麼辦?常見車險賠什麼、常見肇事種類、責任歸屬一次告訴你

發生車禍怎麼辦?事故是所謂的「追撞」還是「推撞」呢?不同的肇責比例、肇責種類會有不同的理賠方式,倘若不小心真的遇上車禍,應該怎麼做呢?而車禍保險理賠有哪些?iCard.ai在本文為你整理了車禍必知資訊、處理步驟,以及對應保險推薦。

車禍常見肇責種類有哪些?

車禍常見肇責以「追撞」與「推撞」類型為最常見且最多。

而「追撞」與「推撞」該怎麼定義?
「追撞」是指車輛行駛狀態中,因前車煞車,本車駕駛煞車不及而撞擊到前車。
「推撞」則是指,前車煞車的同時,本車駕駛也煞車,在兩車處於停止狀態下,被後方煞車不及的車輛撞上,使本車再撞擊到前車。

而這兩種類型的保險理賠方式的差異非常大,原因在於「肇事責任的歸屬」會大大影響最終理賠的金額!

【常見肇責種類舉例說明】

  • A車未保持行車安全距離追撞B車,A車負100%肇責。
    A車未注意車前狀況碰撞B車,A車負100%肇責。
  • A車變換車道未注意安全距離遭B車追撞,A車負100%肇責;倘B車超速,則A車分攤肇責70%,B車分攤肇責30%。
    A車未保持行車安全距離追撞前面車,A車負100%肇責;如B車任意驟然減速,A車分攤70%肇責、B車分攤30%肇責。
  • B車在可以迴車、左轉路段欲迴車,遭同向之A車所追撞,A車負100%肇責。
  • B車任意跨越分道線行駛遭A車追撞,則A車分攤肇責70%,B車分攤肇責30%。
  • A車未注意車前狀況碰撞同一車道因發生爆胎、車輪脫落之B車,則A車分攤肇責70%,B車分攤肇責30%。

車禍常見肇責理賠方式、對應險種

「推撞」的理賠方式較單純,不論是本車的車頭或車尾,以及前車的車頭或車尾的損失「皆由後車負責賠償」。
「追撞」理賠方式則較為複雜:

前車
受損部份,由本車之任意第三人責任險賠償。

後車
車頭受損部份:由本車之車體險賠償。
車尾受損部份:由該後車之任意第三人責任險賠償。

本車
車頭受損部份:由本車之車體險賠償。
車尾受損部份:由後車之任意第三人責任險賠償。

再後車
車頭受損部份:由本車之車體險賠償。

【例子1】
舉例來說,有三台車A、B、C 發生車禍:
(前進方向↑)
A
B
C

車禍經過:A 煞車停下,B 也煞車停下,但後面的 C車沒煞住,追撞 B車,於是B車 又推撞了A車。
那保險該怎麼理賠呢?請看以下表格

 車主車頭受損車尾受損
A車 C 的第三人責任險賠
 (若又被推撞前車)
 C車的第三人責任險賠
B車 C車 的第三人責任險賠 C車的第三人責任險賠
C車 C車的車體險賠 –
可以看出皆為 「後車負責賠償」,也就是C車負擔A車及B車的一切損失。


【例子2】
例子2比較複雜,皆為追撞的情況。
(前進方向↑)
A
B
C
D
車禍經過:A 停下了,B 煞不住追撞 A,C 煞不住追撞 B,D 煞不住追撞 C。
那保險該怎麼理賠呢?請看以下表格

 車主車頭受損車尾受損
A車 B車的第三人責任險賠
(若又被推撞前車)
 B車的第三人責任險賠
B車 B車的車體險賠 C車的第三人責任險賠
C車 C車的車體險賠 D車的第三人責任險賠
D車 D車的車體險賠 –
可看出除了A為被追撞者,無須付擔肇責外。B車、C車、D車都須負擔部分責任。
簡單來說BCD車的車頭受損,皆為自己的車體險理賠,並賠償前車的車尾受損。

該怎麼保障車禍賠償?必備車險項目大解析

【車禍車險懶人包】
理賠對方傷亡>>> 強制險第三人責任險
理賠自己傷亡>>>駕駛人傷害險
理賠對方財損>>>第三人責任險
理賠自己財損>>>車體險

「強制險」屬於政策性保險,是每輛車都必須投保的項目之一,不過強制險的理賠範圍只賠包括雙方乘客、對方駕駛與車外第三人的「人身」,雙方的「車體及財物損失」部分,並沒有理賠喔!簡單來說,除了人身傷害外,追撞前車的車輛毀損修理費,都需自己負擔(只保強制險的前提下)。

換句話說,只有投保強制險的話,保險公司無法替你處理所有車禍賠償,必須投保「任意險」來補足強制險不足的部分!
而大多數駕駛都會投保的任意險三大項目為:第三人責任險、附加駕駛人傷害險、車體損失險。

強制險

強制險只理賠人員傷亡,不理賠財產損失。

保障範圍:造成乘客或車外第三人傷害或死亡(不含我方駕駛)。
啟動時機:不論車禍過失責任是在哪一方,受害人或遺屬都可向保險公司申請給付。
給付範圍:傷害醫療費用(每人)最高20萬、失能或死亡定額給付(每人)最高200萬,合計每人最高賠償額度為220萬。

第三人責任險

可賠償對方人員傷亡,以及財物損失。

保障範圍:凡造成對方(車外的人)的傷害或死亡及財物損失。
啟動時機:駕駛人(即被保險人)有過失、有責任的狀況下,才會啟動該險的理賠。
給付範圍:
第三人財損-造成對方財物損失可賠償。
第三人體傷、第三人死亡-若賠付的金額超過強制險可給付的額度時,就能靠第三人責任險來補足。

擔心第三人責任險賠不夠的話,可以再考慮加購超額責任險喔!

駕駛人傷害險

強制險附加駕駛人傷害險:只賠駕駛自撞物(單一汽車事故)
第三人責任險附加駕駛人傷害險:自撞對撞皆理賠

強制險附加駕駛人傷害險第三責任險附加駕駛人傷害險
保障範圍自撞自撞、對撞
身故保障額度200萬10~600萬
失能保障額度保險金額的 100%~2.5%(強制責任險失能等級表1~15級)保險金額的 100%~5%(商業保險失能等級表1~11級)
傷害醫療保障額度最高20萬元住院每日 1000~3000 元或 實支實付 1~120 萬
費用(以200/20保額為例)約300~400元(限車主則約 150~250 元)約 330~780 元(限車主則約 160~290 元)

車體損失險

保險理賠自己的愛車的毀損受傷,分為甲乙丙丁四式,賠償範圍有所差異。

因保障範圍不同,各式車體險的保費有明顯差別:
– 保障範圍:甲式 > 乙式 > 丙式 = 丁式
– 保險金額:甲式 = 乙式 = 丙式 > 丁式
– 保費:甲式 > 乙式 > 丙式 > 丁式

保障範圍甲式乙式丙式丁式(限額車碰車)
車對車碰撞vvv  V (例如:保額10萬)
車對物碰撞、傾覆vv
火災、爆炸、閃電、拋擲物、墜落物vv
第三人非善意行為其他不明原因v
甲乙丙丁式車體險保障範圍表

汽車險推薦方案

強制險方案

汽車強制險方案年繳約$689元起,立即查詢14家價格

第三責任險方案

汽車第三責任險-低保額 年繳約$3,000元起
汽車第三責任險-高保額 年繳約$4,000元起

超額責任險方案

汽車超額責任險1000萬,立即查詢12家價格
汽車超額責任險2000萬年繳約$5700元起

車體險方案

汽車甲式車體險有自負額年繳約$11000元起
汽車乙式車體險無自負額年繳約$6600元起
汽車丙式車體險無自負額年繳約$2800元起

發生車禍怎麼辦?車禍處理流程

  1. 先報警,聯絡保險公司
  2. 無人傷亡,完成蒐證即可移車
  3. 五日內申請保險
  4. 釐清肇責並協商理賠金額

車禍肇事責任認定及求償流程

車禍協議理賠流程如下:

  1. 發生車禍,報警索取「交通事故聯單」
  2. 5日內填妥理賠申請書並送交至保險公司
  3. 事故7日後可申請「車禍現場圖」,保險公司會用通則判斷肇事責任協議理賠金額(例如直行車擦撞轉彎車,肇責比例為3:7(直行:轉彎))
  4. 若協議失敗:
    事故30日後申請「初步分析研判表」協議理賠
    任何一方須在6個月內自費3000元申請「事故鑑定」
  5. 對事故鑑定若有疑慮,可在30日內提出複議。
  6. 若仍無法接受,最終走法律途徑

基本上若有投保第三人強制險等任意險,步驟3-6可以委託保險公司處理。

車禍賠償常見問題

Q1

出車禍怎麼辦?

發生車禍怎麼辦?千萬先按照以下車禍處理流程

  • 先報警,聯絡保險公司
  • 無人傷亡,完成蒐證即可移車
  • 五日內申請保險
  • 釐清肇責並協商理賠金額

Q2

該怎麼保障車禍賠償?我需要保哪些汽車險?

【車禍車險懶人包】
理賠對方傷亡>>> 強制險、第三人責任險
理賠自己傷亡>>>駕駛人傷害險
理賠對方財損>>>第三人責任險
理賠自己財損>>>車體險

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