超額責任險是什麼?
超額責任險是「用來補充強制險與第三責任險的不足」的保險。當第三責任險賠不夠時,超額責任險就會啟動理賠。
超額責任險CP值高、通常只要多加幾百塊,就能讓保額輕鬆達到1,000萬元以上,撞到千萬超跑也不怕,因此也被叫做「超跑險」。
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超額險1000萬+強制險+第三責任險超額險2000萬+強制險+第三責任險
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強制險
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300萬
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超額責任險
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強制險
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旺旺友聯產物
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200萬
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賠他人
強制險
200萬
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100萬
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20萬
超額責任險
2,000萬
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強制險
200萬
第三人體傷
300萬
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50萬
超額責任險
2,000萬
保自己
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中國信託產物
$6,133
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賠他人
強制險
200萬
第三人體傷
200萬
第三人財損
30萬
超額責任險
2,000萬
保自己
詳情
泰安產物
$6,008
(估算年繳保費)
申訴率 0.1223
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賠他人
強制險
200萬
第三人體傷
300萬
第三人財損
70萬
超額責任險
2,000萬
保自己
詳情
臺灣產物保險
$5,733
(估算年繳保費)
申訴率 0.2568
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賠他人
強制險
200萬
第三人體傷
200萬
第三人財損
30萬
超額責任險
2,000萬
保自己
詳情
第一產物
$7,622
(估算年繳保費)
申訴率 0.0863
官網投保
賠他人
強制險
200萬
第三人體傷
300萬
第三人財損
100萬
超額責任險
2,000萬
保自己
詳情
02
超額險1000萬+強制險+第三責任險
國泰產險
$6,414
(估算年繳保費)
申訴率 0.0366
官網投保
線上保強制險省$330,任意險87折優惠
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賠他人
強制險
200萬
第三人體傷
300萬
第三人財損
50萬
超額責任險
1,000萬
保自己
詳情
富邦產物
$6,227
(估算年繳保費)
申訴率 0.1016
官網投保
汽車強制險限時最高省330元
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- 汽車強制險限時最高省330元
- 任意險皆享9折,每月抽萬元品牌家電
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賠他人
強制險
200萬
第三人體傷
200萬
第三人財損
20萬
超額責任險
1,000萬
保自己
詳情
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超額責任險完整資訊
超額責任險是什麼?
超額責任險是「用來補充強制險與第三責任險的不足」的保險
超額責任險和第三責任險相同,只有在車主要負擔肇事責任時才會理賠。
而和第三責任險不同的是,超額責任險的體傷與財損保額可以合併計算,因此比第三責任險更有彈性。同時,超額責任險通CP值高、通常只要多加幾百塊,就能讓保額輕鬆達到1,000萬元以上,即使撞到千萬超跑也賠得起!這也是為什麼超額險常被叫做「超跑險」。
而和第三責任險不同的是,超額責任險的體傷與財損保額可以合併計算,因此比第三責任險更有彈性。同時,超額責任險通CP值高、通常只要多加幾百塊,就能讓保額輕鬆達到1,000萬元以上,即使撞到千萬超跑也賠得起!這也是為什麼超額險常被叫做「超跑險」。
為什麼要買超額責任險?
超額責任險的立意在成為保障的第三層防護罩,最大的特點是體傷與財損的保額共用,當強制險 (僅賠體傷)、第三人責任險保額不夠賠償時,超額險能理賠超出的部分。特別是第三責任險的財損保額都很低,只有幾十萬,面對高額求償基本不夠用,此時有超額責任險就格外重要!
超額責任險保障範圍說明
理賠範圍 | 強制險 | 第三責任險 | 超額責任險 |
---|---|---|---|
我方駕駛(本人)傷亡 | ✕ | ✕ | ✕ |
我方乘客傷亡 | ○ | ✕ | △ |
我方車輛受損 | ✕ | ✕ | ✕ |
對方駕駛傷亡 | ○ | ○ | ○ |
對方乘客傷亡 | ○ | ○ | ○ |
路人傷亡 | ○ | ○ | ○ |
對方車輛受損 | ✕ | ○ | ○ |
△: 超額甲式、乙式保障不同。
保障範圍還分甲式、乙式
超額責任險險根據有無理賠車內乘客傷亡責任,分成兩種:
一般保險公司會稱為「超額甲式」或「超額乙式」。但是需要特別注意的是,各保險公司的稱呼實際上是不統一的!因此建議仍舊要以保險公司的詳細說明為主,不能只看名稱就投保。
理賠金額還分保險期間總額、每次事故總額
超額險根據理賠金額上限的計算方式,分成兩種:
超額責任險多少錢?
超額責任險因為是「第三&乘客責任險」的延伸,如果單單只看超額,其保費只受到搭配方案的影響。前述責任險投保的額度越低,會「超出額度」進而用到超額責任險的機率就越高,因此保費也會比較高。但由於超額本身的保費很便宜,這點影響很小,最主要還是看「第三責任險」多少錢,而第三責任險的保費受到下列影響:
- 車主的年齡
一般來說31 ~ 60歲(含)的保費是最便宜的,而最貴的是18 ~ 20歲(含)。 - 車主的性別
一般而言女性的保費都會比男性低。 - 車主肇事紀錄
肇事紀錄實際上指的是向保險公司申請理賠的紀錄, 就是大家常說的「賠款紀錄」或是「出險紀錄」。這個紀錄是根據投保的年度計算的,因此有投保的年度才會算。如果是第一次投保, 保費最貴;而連續投保三年以上都沒有理賠紀錄,保費則會最便宜。 - 保額
超額責任險的保額越高、保費越貴。
超額責任險怎麼理賠?
如果有保超額責任險,車禍發生且有肇事責任、必須賠償別人時,首先會啟動強制險理賠,強制險賠不夠時會啟動第三人責任險,第三人責任險也不夠時就會啟動超額責任險。
舉個例子
小b 年初投保汽車險:
✔ 強制險:法定保額身故200萬、醫療20萬
✔ 第三人責任險:體傷200萬/2倍型、財損20萬
✔ 超額責任險1,000萬
✔ 第三人責任險:體傷200萬/2倍型、財損20萬
✔ 超額責任險1,000萬
年中不幸與人發生車禍,法院判定小b需賠償:
💲 對方駕駛受傷,醫藥費50萬、工作損失48萬、精神撫慰金20萬
💲 對方車輛受損,並且車上有一台小提琴也損毀,總共財產損失600萬
💲 對方車輛受損,並且車上有一台小提琴也損毀,總共財產損失600萬
保險公司會這樣賠:
車禍前已經投保 | 人員賠償責任 | 財產賠償責任 |
---|---|---|
強制險 | 12萬(註1) | 0萬 |
第三人責任險:體傷200萬/財損20萬 | 58萬 | 20萬 |
超額責任險:1,000萬 | 0萬 | 628萬 |
總計 | 70萬 | 648萬(註2) |
註1:因對方醫藥費主要使用高價非健保之自費醫材,此部分強制險只能給付2萬元,不能完全給付,因此強制險醫療額度無法賠滿。
註2:工作損失是屬於財產損失的一種,一般是根據對方的職業身份、受傷程度、是否有永久性的影響來求償。
註2:工作損失是屬於財產損失的一種,一般是根據對方的職業身份、受傷程度、是否有永久性的影響來求償。
在超額及第三責任險的幫助下,賠償責任可以全數由保險負擔,小b不需出錢。
超額責任險的優缺點?
險種 | 第三人責任險 | 超額責任險 |
---|---|---|
保險種類 | 主約,可單獨購買 | 附約,需與第三人責任險一起買 |
理賠範圍 | ✔ 車外第三人(含對方駕駛、對方乘客、路人)的受傷、死亡賠償 ✔ 車外第三人的財產損失賠償 | 同第三人責任險 |
優點 | 可單獨購買 | 體傷、財損保額共用 |
缺點 | 體傷、財損保額不可共用 | 不可單獨購買 |
強制險只保對方的駕駛、雙方乘客以及路人;第三人責任險的體傷保的也是對方的駕駛、乘客以及路人;至於賠償對方車輛的損害風險,就必須靠投保第三人責任險的財損。但當自己不幸製造了大的交通事故,超出了強制與第三的理賠上限,這時候沒保超額險的人就得含淚掏空積蓄賠償,而投保了超額險的會誇獎自己事前睿智。
舉例來說,如果不幸追撞名車保時捷,幸運的是無人傷亡,但天價的維修費怎麼辦?強制險不賠、體傷不賠、財損如果有保20萬,那麼維修費可以先扣除20萬元,但剩下的修理費用呢?若平時有保超額險1,000萬,這時你就有1,020萬元的額度可以付保時捷的維修費了!
而超額責任險因為需要和第三責任險一起投保;如果想要用CP值最高的方式獲得千萬保障,建議搭配最低能夠投保超額責任險的第三責任險保額。
更多超額責任險知識
開車失控撞到路邊店面,超額責任險會賠嗎?
會。
超額責任險是第三責任險的附加險,因此啟動理賠的條件和第三責任險基本相同。因為衝撞到營業店面,或者倒車、停車時撞壞路邊的汽車、機車、自行車、盆栽等,屬於第三人責任險保障的範圍,因此如果第三責任險不夠賠、超額責任險就會啟動理賠。
但是需要特別注意的是,目前幾乎所有的保險公司,都不保「無照駕駛、酒駕、故意行為」等所造成的賠償責任。因此如果是因為酒駕而撞壞別人的店面,保險公司是不會賠的!
所有車商保險
FAQ常見問題
Q1
超額責任險是什麼?
超額責任險是「用來補充強制險與第三責任險的不足」的保險
超額責任險和第三責任險相同,只有在車主要負擔肇事責任時才會理賠。而和第三責任險不同的是,超額責任險的體傷與財損保額可以合併計算,因此比第三責任險更有彈性。完整內容說明上iCard.AI。
Q2
超額責任險1000萬夠嗎?
Q3
超額責任險怎麼理賠?
Q4
超額甲式、乙式有什麼差別?