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    超額責任險是什麼?

    超額責任險是「用來補充強制險與第三責任險的不足」的保險。當第三責任險賠不夠時,超額責任險就會啟動理賠。
    超額責任險CP值高、通常只要多加幾百塊,就能讓保額輕鬆達到1,000萬元以上,撞到千萬超跑也不怕,因此也被叫做「超跑險」。
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    超額責任險
    2,000萬
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    超額責任險完整資訊

    超額責任險是什麼?

    超額責任險是「用來補充強制險與第三責任險的不足」的保險
    超額責任險和第三責任險相同,只有在車主要負擔肇事責任時才會理賠。
    而和第三責任險不同的是,超額責任險的體傷與財損保額可以合併計算,因此比第三責任險更有彈性。同時,超額責任險通CP值高、通常只要多加幾百塊,就能讓保額輕鬆達到1,000萬元以上,即使撞到千萬超跑也賠得起!這也是為什麼超額險常被叫做「超跑險」。

    為什麼要買超額責任險?

    超額責任險的立意在成為保障的第三層防護罩,最大的特點是體傷與財損的保額共用,當強制險 (僅賠體傷)、第三人責任險保額不夠賠償時,超額險能理賠超出的部分。特別是第三責任險的財損保額都很低,只有幾十萬,面對高額求償基本不夠用,此時有超額責任險就格外重要!

    超額責任險保障範圍說明

    理賠範圍強制險第三責任險超額責任險
    我方駕駛(本人)傷亡
    我方乘客傷亡
    我方車輛受損
    對方駕駛傷亡
    對方乘客傷亡
    路人傷亡
    對方車輛受損
    △: 超額甲式、乙式保障不同。

    保障範圍還分甲式、乙式

    超額責任險險根據有無理賠車內乘客傷亡責任,分成兩種:
    •  
      賠乘客傷亡(通常叫甲式):理賠車外第三人+車上乘客。
    •  
      不賠乘客傷亡(通常叫乙式):只理賠車外第三人,保費比前者便宜。
    一般保險公司會稱為「超額甲式」或「超額乙式」。但是需要特別注意的是,各保險公司的稱呼實際上是不統一的!因此建議仍舊要以保險公司的詳細說明為主,不能只看名稱就投保。

    理賠金額還分保險期間總額、每次事故總額

    超額險根據理賠金額上限的計算方式,分成兩種:
    •  
      「每次事故總額」:一年不論發生幾次事故,每次事故理賠上限都是1000萬。
    •  
      「保險期間總額」:一年所有發生的事故,加總起來的上限就是1000萬,保費會比較便宜。

    超額責任險多少錢?

    超額責任險因為是「第三&乘客責任險」的延伸,如果單單只看超額,其保費只受到搭配方案的影響。前述責任險投保的額度越低,會「超出額度」進而用到超額責任險的機率就越高,因此保費也會比較高。但由於超額本身的保費很便宜,這點影響很小,最主要還是看「第三責任險」多少錢,而第三責任險的保費受到下列影響:
    •  
      車主的年齡
      一般來說31 ~ 60歲(含)的保費是最便宜的,而最貴的是18 ~ 20歲(含)。
    •  
      車主的性別
      一般而言女性的保費都會比男性低。
    •  
      車主肇事紀錄
      肇事紀錄實際上指的是向保險公司申請理賠的紀錄, 就是大家常說的「賠款紀錄」或是「出險紀錄」。這個紀錄是根據投保的年度計算的,因此有投保的年度才會算。如果是第一次投保, 保費最貴;而連續投保三年以上都沒有理賠紀錄,保費則會最便宜。
    •  
      保額
      超額責任險的保額越高、保費越貴。

    超額責任險怎麼理賠?

    超額責任險保障範圍
    如果有保超額責任險,車禍發生且有肇事責任、必須賠償別人時,首先會啟動強制險理賠,強制險賠不夠時會啟動第三人責任險,第三人責任險也不夠時就會啟動超額責任險。

    舉個例子

    小b 年初投保汽車險:
    ✔ 強制險:法定保額身故200萬、醫療20萬
    ✔ 第三人責任險:體傷200萬/2倍型、財損20萬
    ✔ 超額責任險1,000萬
    年中不幸與人發生車禍,法院判定小b需賠償:
    💲 對方駕駛受傷,醫藥費50萬、工作損失48萬、精神撫慰金20萬
    💲 對方車輛受損,並且車上有一台小提琴也損毀,總共財產損失600萬
    保險公司會這樣賠:
    車禍前已經投保人員賠償責任財產賠償責任
    強制險12萬(註1)0萬
    第三人責任險:體傷200萬/財損20萬58萬20萬
    超額責任險:1,000萬0萬628萬
    總計70萬648萬(註2)
    註1:因對方醫藥費主要使用高價非健保之自費醫材,此部分強制險只能給付2萬元,不能完全給付,因此強制險醫療額度無法賠滿。
    註2:工作損失是屬於財產損失的一種,一般是根據對方的職業身份、受傷程度、是否有永久性的影響來求償。
    在超額及第三責任險的幫助下,賠償責任可以全數由保險負擔,小b不需出錢。

    超額責任險的優缺點?

    險種第三人責任險超額責任險
    保險種類主約,可單獨購買附約,需與第三人責任險一起買
    理賠範圍✔ 車外第三人(含對方駕駛、對方乘客、路人)的受傷、死亡賠償 ✔ 車外第三人的財產損失賠償同第三人責任險
    優點可單獨購買體傷、財損保額共用
    缺點體傷、財損保額不可共用不可單獨購買
    強制險只保對方的駕駛、雙方乘客以及路人;第三人責任險的體傷保的也是對方的駕駛、乘客以及路人;至於賠償對方車輛的損害風險,就必須靠投保第三人責任險的財損。但當自己不幸製造了大的交通事故,超出了強制與第三的理賠上限,這時候沒保超額險的人就得含淚掏空積蓄賠償,而投保了超額險的會誇獎自己事前睿智。
    舉例來說,如果不幸追撞名車保時捷,幸運的是無人傷亡,但天價的維修費怎麼辦?強制險不賠、體傷不賠、財損如果有保20萬,那麼維修費可以先扣除20萬元,但剩下的修理費用呢?若平時有保超額險1,000萬,這時你就有1,020萬元的額度可以付保時捷的維修費了!
    而超額責任險因為需要和第三責任險一起投保;如果想要用CP值最高的方式獲得千萬保障,建議搭配最低能夠投保超額責任險的第三責任險保額。
    完整說明

    更多超額責任險知識

    開車失控撞到路邊店面,超額責任險會賠嗎?

    會。
    超額責任險是第三責任險的附加險,因此啟動理賠的條件和第三責任險基本相同。因為衝撞到營業店面,或者倒車、停車時撞壞路邊的汽車、機車、自行車、盆栽等,屬於第三人責任險保障的範圍,因此如果第三責任險不夠賠、超額責任險就會啟動理賠。
    但是需要特別注意的是,目前幾乎所有的保險公司,都不保「無照駕駛、酒駕、故意行為」等所造成的賠償責任。因此如果是因為酒駕而撞壞別人的店面,保險公司是不會賠的!
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    Fiat

    FAQ常見問題

    Q1
    超額責任險是什麼?
    超額責任險是「用來補充強制險與第三責任險的不足」的保險
    超額責任險和第三責任險相同,只有在車主要負擔肇事責任時才會理賠。而和第三責任險不同的是,超額責任險的體傷與財損保額可以合併計算,因此比第三責任險更有彈性。完整內容說明上iCard.AI。
    Q2
    超額責任險1000萬夠嗎?
    Q3
    超額責任險怎麼理賠?
    Q4
    超額甲式、乙式有什麼差別?