旅平險, 旅遊不便險保什麼？
旅平險保障「人」：最主要提供意外身故/失能、意外醫療、海外突發疾病3大保障。
不便險保障「財物」：主要提供班機延誤(含班機取消)、行李延誤、行李遺失、旅程更改/取消、旅行文件損失6大保障。
出國旅平險/不便險投保3重點
- 醫療、不便險等11項核心保障需並重
- 若擔心颱風或罷工，不便險保額建議足額(5千以上)
- 醫療保障必足額、擔心猴痘/新冠可選特定公司
國外旅遊平安險+旅遊不便險推薦比較 (含海外突發疾病醫療險)
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海外純旅平＋醫療方案
壽險公司也有旅平險，主要提供意外＆醫療保障，可以用低保費即可買到高額醫療/身故保障。
建議這樣買 → 找市占高的領導品牌：富邦產物、國泰產物。 → 希望海外確診有保障：安達產物、旺旺友聯產物、臺灣產物保險。 → 追求超高CP值(保額相同、保費低)：中信(保額夠用保費超低)、新安(少數不便險高額度實支實付)、兆豐(低保費享萬元不便險保障)、南山(超強海外急難救助保障)。 → 同時需幫15歲以下小孩投保：新光產物(小孩投保核保最快)、富邦產物(可選無身故保障方案)、旺旺友聯產物(小孩不便險保額高)、臺灣產物保險(小孩海外突發疾病含法定傳染病)。 → 申根國家專門：國泰、富邦、新安東京、旺旺友聯、新光、臺灣產物保險。 → 找搭郵輪可保：兆豐(目前唯一有保郵輪的產險公司)。
海外小孩的方案
國內旅遊平安險+旅遊不便險推薦比較 (含意外實支實付醫療險)
國內大人的方案
國內旅平險與國內旅遊不便險目前提供的保險公司相對海外旅平險/不便險較少，目前主要有富邦產物、國泰產物、新安東京、明台產物與新光產物提供。主要提供以下保障：
- 意外身故/失能
- 意外醫療
- 責任險保障
- 交通費補償
- 食物中毒
整體而言國內旅平險各家方案差異較大，我們已為您整理好各家方案細節，點擊「國內旅遊險完整說明」即可查看所有方案細節。
旅遊險必知重點
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旅遊險怎麼挑？3大原則
原則1. 醫療、不便險等11項核心保障需併重
| 旅平險賠付項目 | 建議保額 |
|---|---|
| 意外身故及失能 | 保額500萬以上 |
| 傷害醫療 (意外醫療實支) | 保額50萬以上 |
| 海外突發疾病 | 保額50萬以上 |
| 旅遊不便險賠付項目 | 建議保額 |
|---|---|
| 班機延誤 | 5千以上/次 |
| 行李延誤 | 5千以上/次 |
| 旅程更改 | 3萬以上 |
| 旅程取消 | 3萬以上 |
| 行李損失 | 5千以上/次 |
| 旅遊文件損失 | 3千以上/次 |
| 旅綜險賠付項目 | 建議保額 |
|---|---|
| 急難救助費用 | 保額100萬以上 |
| 個人責任保險 (小孩建議加保) | 保額100萬以上 |
旅平險主要保障旅行中的「醫療相關保障」與「身故/失能保障」等這類重大事故。而不便險則保障旅途中的財物損失如「班機延誤/行李延誤/行李損失」等6大項。
建議出遊時「旅平險+不便險」一起投保且額度需足夠，才能發會最大效力。
原則2. 最擔心遇颱風，不便險保額建議足額(5千+)
夏秋兩季出國最擔心遇到颱風。颱風來襲恐因天候不佳，最易導致機場大亂、「班機延誤或行李延誤」，更嚴重可能會因班機取消而導致「使旅程取消或更改」。
因此「不便險保足額」非常重要。如果預計前往日、韓等國，一般建議班機延誤、行李延誤、行李遺失額度定額5千以上，旅程更改額度在5萬以上會較足夠。而如果前往的目的地消費水準高（如美國、北歐國家等），建議班機/行李延誤、行李遺失額的提高至1萬元、旅程更改額度10萬以上。
此外，根據各家保險公司遵循之政府旅平險示範條款，如果回程遭遇天災等事件延誤行程，則原先保險效力會自動延長至乘客身份終止，但是最多只能延長24小時
因此若回程遭遇一天以上之延誤，如遭遇狀況則可能無法獲賠！建議可以多保一天以備不時之需。更多資訊看「颱風投保完整介紹」。
原則3. 醫療保障要足額、擔心猴痘/新冠可選特定公司
在外旅遊較嚴重且棘手的就是遇到必須就醫的狀況。由於海外沒有健保，醫療費用較不可控，尤其是當前往美國、歐洲地區旅遊時，醫療費用可能相當可觀。建議除了不便險保足額，醫療保障也不可忽視，通常建議額度至少「50萬以上」，而如果前往申根地區，依相關規定則須投保約3萬歐元（約110萬以上）以上之醫療保障。
此外多數國人也擔心染疫的就醫風險，目前僅旺旺友聯、安達產物、台灣產物有提供「保障法定傳染病（含猴痘、新冠等）」的旅遊險方案。
旅平險、旅遊不便險差在哪？
旅遊險又分為「旅遊平安險」、「旅遊不便險」以及「旅遊綜合保障」：
| 旅平險 | 不便險 | 旅綜險 | |
|---|---|---|---|
| 保障對象 | 人 | 財物 | 人/責任 |
| 主要保障 | 意外身故/失能、意外醫療、海外突發疾病 | 班機延誤、行李延誤等6大項 | 責任險、緊急救援等 |
| 有示範條款？ | 有 | 有 | 無 |
| 誰有提供？ | 產險公司、信用卡公司、壽險公司 | 產險公司、部分信用卡公司 | 產險公司、壽險公司 |
旅平險的保障範圍
旅遊平安險保障的是「人」，因此最重要的就是身故、失能與醫療相關保障。最主要的保障項目有：
| 旅平險保障 | 內容 | 注意事項 |
|---|---|---|
| 意外身故及失能 | 旅途中，因為意外而身故或失能，保險公司會依照保險金額理賠。其中失能時，理賠金額會根據失能程度理賠保額的5%~100%不等 | 1. 保額投保「年收的10倍以上」，若預算足夠，可以拉高至年收的20倍，失能時讓家人和自己都暫時有依靠。 2. 旅途中（保障期間）的意外身故才理賠，因為疾病身故則恐無法理賠 |
| 傷害醫療費用 | 旅途中，因為意外受傷而需要就醫，相關的醫療必要支出（不論是否有住院），在限額內都可以憑收據實報實銷。 | 1. 必需要是「意外」而導致的醫療費用才會理賠，相關的費用如親友需要多支出的食宿費用等無法理賠。 2. 必須要在「經登記合格的醫院或診所」治療才會理賠。 3. 要記得保留就醫的相關收據、醫療診斷書或住院證明，保險公司通常看收據理賠。 |
| 海外突發疾病 | 旅途中，因為生病而需要就醫，相關的醫療必要支出，在限額內可以憑收據實報實銷。 | 1. 大多數保險公司都不保「法定傳染病（如新冠）」。 2. 實際的理賠額度，會因為「急診」、「門診」或「住院」有差異。如果僅有「門診」治療，理賠額度上限通常僅為保額的0.5%。如果有「急診」治療，則額度為保額的1%，而有「住院」時，額度才會是100%。 3. 各家急診的理賠額度上限有些微差異，常見的是保額的0.5%或1%這兩種。 「海外」和「突發疾病」有明確定義，不符合定義不會理賠，要特別留意。 |
旅遊不便險保障範圍
旅遊不便險目前已有示範條款統一規範，因此各家產險公司不便險保障項目與理賠條件基本相同。整理旅遊不便險保障有以下六大項：
| 旅遊不便險保障 | 內容與注意事項 |
|---|---|
| 班機延誤 | 1. 目前普遍認定標準為「4小時以上」，因此如果延誤三小時則不會理賠；多數公司可累進、一趟旅程最多賠2次 (同一班機造成的延誤算一次) 2. 多數公司為定額理賠（即延誤一次固定賠一筆錢），目前僅新安東京為實支實付 |
| 行李延誤 | 1. 目前普遍認定標準為「6小時以上」，因此如果延誤五小時則不會理賠 2. 多數公司為定額理賠（每延誤一次固定賠一筆錢），目前僅新安東京為實支實付 |
| 旅程更改 | 1. 多數公司採額度內實支實付理賠（舉例：額度3萬，只要相關之實際花費在3萬內皆可理賠） |
| 旅程取消 | 1. 多數公司採額度內實支實付理賠（舉例：額度3萬，只要相關之實際花費在3萬內皆可理賠） |
| 行李損失 | 1. 也包含行李遺失 2. 多數公司為定額理賠（即每損失一次固定賠一筆錢），各家次數上限不同，目前僅新安東京為實支實付 |
| 旅行文件損失 | 1. 多數公司為定額理賠（即每損失一次固定賠一筆錢） |
旅綜險保障範圍
旅遊綜合保障泛指旅平險與旅遊不便險外，保險公司另外提供、包含在旅遊險方案中的保障項目，從撞到人導致需要賠償、信用卡遺失被盜用，到出門在外家裡失竊等各種雜項。各家項目不同，以下整理最重要的兩項：
| 旅遊綜合保障 | 認定標準與理賠方式 |
|---|---|
| 海外急難救助 | 1. 因為在海外發生重大事故(身故或重病)，而需要額外的開銷費，可以在額度內實報實銷。 2. 必須要是在保險公司名列的費用項目，才能實報實銷。 3. 各家的急難救助範圍差異較大，部分公司僅提供「緊急醫療轉送費用」，部分公司提供「緊急醫療轉送、未成年子女返國、親友探視/處理、遺體運送」四大項，而國泰與華南則是保障範圍最廣的兩家。 |
| 個人責任險 | 1. 在保險期間因為可歸咎於保戶的責任，導致別人受傷、財物損失或是過世，賠償金可在額度內實報實銷、由保險公司負擔。 |
不同保險公司怎麼選？
旅遊不便險各家差距不大，主要差異在於理賠方式為定額或是實支實付（目前僅新安東京海上提供），以及可選擇的保額範圍不同。
此外，如果需要同時幫小朋友投保，建議可以優先選擇「同時提供大人與小孩線上投保」的公司，目前富邦產物、國泰產物、新光產物、旺旺友聯、臺灣產物有提供。
各國旅遊險投保重點
- 日本、韓國： 常遇颱風、大雪，班機延誤、行李延誤保障很重要！日本旅平險說明→、韓國旅平險說明→
- 美國：醫療相關保障建議百萬以上。美國旅平險說明→
- 申根國家（歐洲）：旅遊險須符合申根國家規定、醫療相關保障需至少100萬。申根保險說明→
- 東南亞國家：當地常遇水土不服，海外突發疾病保障要夠！出國保險說明→
颱風暴雪等天災投保重點
1、得知可能有颱風就立刻投保
颱風來襲時保險公司多半會暫停旅遊不便險的承保，旅平險則較不受影響。
目前各家保險公司面對颱風來襲的實務做法是「提前暫停投保颱風可能來襲時段的旅遊不便險方案」。然而實際觀察發現各家保險公司的保守程度不同，有部分保險公司在沒有發布海上／陸上颱風警報前都仍然開放投保。
因此建議有出國計畫、且已經知道有颱風正在接近並且與出國搭飛機的時間很接近時，要盡快投保！
2、不便險要保足額
颱風、暴風雪等天災來襲時，最常會遇到的就是機場大亂導致「班機延誤」、「行李延誤或遺失」。這時候只有不便險保障能派上用場，建議可以根據自己的需求投保足額不便險。
旅平險線上投保注意與推薦
注意1、多人一起保、需要提前保
旅平險線上投保，如果要多人一起保（如幫爸媽、小孩一起保），通常需要提前4~7天投保。只有「幫自己或未滿7歲小孩保」才能在出發前1小時投保。
注意2、15歲以下旅平險線上投保限制多
旅平險線上投保小孩，主要有三大限制：
- 線上投保僅六家、7~15歲多無法單獨投保
- 7~15歲小孩需要提前多天投保
- 投保金額（保額）」有限制
首先，目前開放未滿15歲小孩線上投保旅平險的保險公司僅約六家：富邦產物、國泰產物、旺旺友聯產物、新光產物、臺灣產物保險、華南產物（15歲以下皆需與大人一同投保）。針對未滿7歲的小孩，多數公司都可以和父母分開投保（僅華南不行），而7~15歲小孩多半需和大人一起投保。
其次在投保時間部分，要幫7~15歲小孩線上投保旅平險，通常都需要在出發前4~7天投保。目前新光產物算是業界小孩旅平險核保速度數一數二快的，最快出發前3天（週一～週四）仍可投保。7歲以下小孩則基本與大人相同，通常出發前1~2小時仍可投保。
最後，目前法律規定15歲以下身故保額累積不得超過69萬。如果已經幫小朋友買壽險、意外險，基本上都會超過。目前僅富邦產物提供無身故保額或是低身故保額的小孩旅平險方案。
此外，一般公司的小孩方案中不便險保額都較低，如果希望買和大人額度相當的不便險，建議優先選擇旺旺友聯產物（班機延誤/行李延誤定額5千）。而如果擔心小朋友出國卻不幸感染法定傳染病的狀況，推薦選擇臺灣產物保險的小孩方案（海外突發疾病保險可含法定傳染病）。