✅ 提醒您：自 4/1 起因應金管會規定，各家旅遊險方案已進行調整，相關保障內容與保費可能有所變動，投保前務必詳閱並確認方案內容。我們也為您整理了【改版重點懶人包】，協助您快速掌握最新方案！
出國旅平險/不便險推薦比較 (2026.4.2更新)
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旅平險+不便險推薦比較
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旅遊險必知重點
↓
海外旅遊險怎麼挑？3大原則
原則1. 醫療、不便險等11項核心保障需併重
| 旅平險賠付項目 | 建議保額 |
|---|---|
| 意外身故及失能 | 保額500萬以上 |
| 傷害醫療 (意外醫療實支) | 保額50萬以上 |
| 海外突發疾病 | 保額50萬以上 |
| 旅遊不便險賠付項目 | 建議保額 |
|---|---|
| 班機延誤 | 5千以上/次 |
| 行李延誤 | 5千以上/次 |
| 旅程更改 | 3萬以上 |
| 旅程取消 | 3萬以上 |
| 行李損失 | 5千以上/次 |
| 旅遊文件損失 | 3千以上/次 |
| 旅綜險賠付項目 | 建議保額 |
|---|---|
| 急難救助費用 | 保額100萬以上 |
| 個人責任保險 (小孩建議加保) | 保額100萬以上 |
旅平險主要保障旅行中的「醫療費用」與「身故/失能」等這類重大事故。而不便險則保障旅途中的財物損失如「班機延誤/行李延誤/行李損失」等6大項。
建議出遊時「旅平險+不便險」一起投保且額度需足夠。
原則2. 醫療保障要足額
在國外沒有健保，就怕看醫生的費用高昂，尤其美國、歐洲更是出了名的貴。所以醫療保障的額度也不能太低。建議至少準備「50萬以上」；若去歐洲申根國，規定還要有 3 萬歐元（大約 110 萬台幣以上）的保障才行。
由於網路投保的醫療額度不得超過主約的10%，因此如果想要50萬醫療額度，需要投保500萬的旅平險；如果想要百萬醫療，需要投保千萬旅平險，但並不是每家都有提供高保額投保，因此也可考慮非網投方案，醫療保額更高且有地區增額設計。
原則3. 提前投保以免颱風、罷工等突發事故
今年韓國、法國都有罷工事件影響旅客，如果擔心突發事件導致「旅程取消、旅程更改、班機延誤」，建議提前投保（如果宣布後才去投保，將被視為已知事故，不會理賠）；同理，颱風如果已經發布海上颱風警報才保也是不會理賠的。
此外，如果回程遭遇天災等事件延誤行程，則原先保險效力會自動延長至乘客身份終止，但是最多只能延長24小時。若回程遭遇一天以上之延誤，需要向保險公司申請延長 (需補費用)，更多資訊看「颱風投保完整介紹」。
旅平險、旅遊不便險差在哪？
旅遊險又分為「旅遊平安險」、「旅遊不便險」以及「旅遊綜合保障」：
| 旅平險 | 不便險 | 旅綜險 | |
|---|---|---|---|
| 保障對象 | 人 | 財物 | 人/責任 |
| 主要保障 | 意外身故/失能、意外醫療、海外突發疾病 | 班機延誤、行李延誤等6大項 | 責任險、緊急救援等 |
| 有示範條款？ | 有 | 有 | 無 |
| 誰有提供？ | 產險公司、信用卡公司、壽險公司 | 產險公司、部分信用卡公司 | 產險公司、壽險公司 |
旅平險的保障範圍
旅遊平安險保障的是「人」，因此最重要的就是身故、失能與醫療相關保障。最主要的保障項目有：
| 旅平險保障 | 內容 | 注意事項 |
|---|---|---|
| 意外身故及失能 | 旅途中，因為意外而身故或失能，保險公司會依照保險金額理賠。其中失能時，理賠金額會根據失能程度理賠保額的5%~100%不等 | 1. 保額投保「年收的10倍以上」，若預算足夠，可以拉高至年收的20倍，失能時讓家人和自己都暫時有依靠。 2. 旅途中（保障期間）的意外身故才理賠，因為疾病身故則恐無法理賠 |
| 傷害醫療費用 | 旅途中，因為意外受傷而需要就醫，相關的醫療必要支出（不論是否有住院），在限額內都可以憑收據實報實銷。 | 1. 必需要是「意外」而導致的醫療費用才會理賠，相關的費用如親友需要多支出的食宿費用等無法理賠。 2. 必須要在「經登記合格的醫院或診所」治療才會理賠。 3. 要記得保留就醫的相關收據、醫療診斷書或住院證明，保險公司通常看收據理賠。 |
| 海外突發疾病 | 旅途中，因為生病而需要就醫，相關的醫療必要支出，在限額內可以憑收據實報實銷。 | 1. 一般條款預設不保「法定傳染病」除非特別選有法傳的方案。 2. 實際的理賠額度，會因為「急診」、「門診」或「住院」有差異。如果僅有「門診」治療，理賠額度通常只有保額的1%~5%，而有「住院」時，額度才會是100%。 3. 各家急診的理賠額度上限有差異，常見的是住院的1%，最高的方案有20%，可以查看上面商品卡。而「海外突發疾病」不包含近幾月發生過的疾病，要特別留意。 |
旅遊不便險保障範圍
旅遊不便險目前已有示範條款統一規範，因此各家產險公司不便險保障項目與理賠條件基本相同。整理旅遊不便險保障有以下六大項：
| 旅遊不便險保障 | 內容與注意事項 |
|---|---|
| 班機延誤 | 1. 認定標準為「4小時以上」，因此如果延誤三小時則不會理賠 2. 多數公司為定額-累進式理賠（即延誤一次固定賠一筆錢），目前僅新安東京有實支實付 |
| 行李延誤 | 1. 目前普遍認定標準為「6小時以上」，因此如果延誤五小時則不會理賠 2. 多數公司為定額理賠（每延誤一次固定賠一筆錢），目前僅新安東京有實支實付 |
| 旅程更改 | 1. 多數公司採額度內實支實付理賠（理賠因滯留當地額外支出的住宿、交通費用） |
| 旅程取消 | 1. 多數公司採額度內實支實付理賠（理賠無法取回的團費、住宿、交通、票券費用） |
| 行李損失 | 1. 也包含行李遺失 2. 多數公司為定額理賠（即每損失一次固定賠一筆錢），目前僅新安東京有實支實付 |
| 旅行文件損失 | 1. 需要有報警與重新補辦的證明 2. 多數公司為定額理賠（即每損失一次固定賠一筆錢） |
旅綜險保障範圍
旅遊綜合保障泛指旅平險與旅遊不便險外，保險公司另外提供、包含在旅遊險方案中的保障項目，從撞到人導致需要賠償、信用卡遺失被盜用，到出門在外家裡失竊等各種雜項。各家項目不同，以下整理最重要的兩項：
| 旅遊綜合保障 | 認定標準與理賠方式 |
|---|---|
| 海外急難救助 | 1. 因為在海外發生重大事故(身故或重病)，而需要額外的開銷費，可以在額度內實報實銷。 2. 必須要是在保險公司名列的費用項目，才能實報實銷。 3. 各家的急難救助範圍差異較大，部分公司僅提供「緊急醫療轉送費用」，部分公司提供「緊急醫療轉送、未成年子女返國、親友探視/處理、遺體運送」四大項，而國泰與華南則是保障範圍最廣的兩家。 |
| 個人責任險 | 1. 在保險期間因為可歸咎於保戶的責任，導致別人受傷、財物損失或是過世，賠償金可在額度內實報實銷、由保險公司負擔。 |
不同保險公司怎麼選？
旅遊不便險各家差距不大，主要差異在於理賠方式為定額或是實支實付（目前僅新安東京海上提供），以及可選擇的保額範圍不同。
此外，如果需要同時幫小朋友投保，建議可以優先選擇「同時提供大人與小孩線上投保」的公司，可以在這裡查看。
颱風暴雪等天災投保重點
1、得知「可能」有颱風/暴風雪就立刻投保
根據示範條款之特別不保事項：「要保人向本公司申請訂立保險契約時，中華民國政府氣象機構已發布海上颱風警報」，意思是「只要是在政府發布海上颱風警報後才完成投保，後續因為颱風導致的損失，即使符合理賠條件也不會投保」。
舉個例子：
由於颱風來襲，政府於2026/04/02 20:00發布海上颱風警報，之後於2026/04/03 02:00發布陸上颱風警報。
A君於2026/04/02 19:00完成投保，B君則於2026/04/02 21:00完成投保。A君與B君皆搭乘中華航空班機CI100從台北飛往成田機場。
CI100班機04/03早上因為颱風導致延誤，這時候，A君可以正常申請理賠，但是B君無法申請理賠。
因此建議有出國計畫、且已經知道搭飛機的時間是颱風好發季節（如7~9月）時，應於旅程已確定時就趕快投保！
2、不便險要保足額
颱風、暴風雪等天災來襲時，最常會遇到的就是機場大亂導致「班機延誤」、「行李延誤或損失」，並導致後續行程大亂。這時候只有不便險保障能派上用場，建議可以根據自己的需求投保足額不便險。
旅平險線上投保注意與推薦
注意1、多人一起保、需要提前保
旅平險線上投保，如果要多人一起保（如幫爸媽、小孩一起保），通常需要提前4~7天投保。只有「幫自己或未滿7歲小孩保」才能在出發前1小時投保。
注意2、15歲以下旅平險線上投保限制多
旅平險線上投保小孩，主要有三大限制：
- 線上投保僅六家、7~15歲多無法單獨投保
- 7~15歲小孩需要提前多天投保
- 投保金額（保額）不得超過69萬
首先，未滿7歲的小孩可由父母為其「網路投保」，而7~15歲小孩則需要和大人一起走「多人要保」。
再來關於所需時間，要幫7~15歲小孩線上投保旅平險，通常都需要在出發前3~7天投保。7歲以下小孩則基本與大人相同，通常出發前1~2小時仍可投保。
最後，目前法律規定15歲以下身故保額累積不得超過69萬。如果已經幫小朋友買壽險、意外險，基本上都會超過。需要選擇無身故或是低身故保額的方案。
此外，一般公司的小孩方案的保額都較低，如果希望買和大人額度相當的不便與醫療險，時間充裕的話推薦安達產物多人投保。更多方案與說明請見兒童旅遊險。
旅遊險常見不保狀況
1、天災(如颱風)導致回台行李延誤、不賠！
旅遊不便險中的行李延誤，主要目的是補償因為在異地沒有隨身換洗衣物與盥洗用具而不方便。但如果是已經抵達台灣，則可以直接回家，因此返台的班機即使「行李延誤」超過6小時也是不會賠的！
2、天災(如颱風)導致旅程被迫取消》需用「旅程更改」理賠
國人最長前往日本、韓國等地，由於距離近，通常旅程天數落在5~7天，因此最擔心因為颱風、班機在出發前最後一刻被取消，由於找不到替代航班而導致整趟旅程被迫取消，這時已經預訂的飯店或是其他服務可能已經無法退費。這時大家直覺可能認為旅遊不便險中的「旅程取消」可以理賠，然而實際上旅程取消可以理賠條件較嚴苛，通常僅有親人過世、重病等狀況可十分限定的狀況才可理賠（看完整說明）。
這時旅遊不便險中有另一項「旅程更改」或許幫上忙。因為旅程更改保障的範圍包括「罷工/天災/戰爭等外在因素」導致的旅程更改（提前結束也算是更改）。但需要特別注意的是，必須要是「海外旅行期間」才會理賠，實務上必須有已經到機場、且出關了，這時候理賠才能啟動。此外「旅程更改」只能賠償因為颱風等天災而額外要花的錢如必須滯留機場的住宿費、餐飲費等（看完整說明）。
3、罷工 》新舊制不同、建議盡早投保
2026/4/1日起的新條款，需要在航空公司員工、機場地勤或運務人員「已取得罷工權、已預告罷工期間或已宣布罷工」前完成投保，保險公司才會理賠。
因此可以發現新的條款：
- 罷工人群的範圍變寬鬆，但
- 時間點的判定變嚴格
以近年長榮罷工為例，長榮工會已取得罷工權，並將在春節前後啟動 ，但還未正式宣告罷工時間（最晚會在24小時前提前預告），在新條款下除非是在長榮公會取得罷工權之前就完成投保，否則保險公司針對後續罷工導致的損失，是不會理賠的。
而針對韓國機場員工罷工，則只要在條款指定時間點前完成投保，保險公司是會理賠的。
整體而言，在建議旅程確定後就盡快完成投保！